Fintechは今年の流行語の1つであり、ますます耳にされています。 最近、金融と銀行の将来についての膨大な量のインフォグラフィックが増えています。 このインフォグラフィックの一部はロゴのコレクションに過ぎず、何かは金融サービスに関わる新世代のプレーヤーを分類するためのより構造化された試みです。
しかし、それらはすべて同じ考えを持っています。テクノロジーは銀行に積極的に導入されており、疑いのない銀行はすぐにスタートアップに置き換えられます。 そのようなスケッチは、自分自身に注意を引き、自分自身に注意を引き付けるように設計された大きな見出しになる可能性がありますが、同時に、起こっていることを必然的に単純化します。 真実自体はあまり心配していませんが、本質的にははるかに興味深いものです。
既存の銀行は崩壊するには大きすぎますか？
フィンテックに対する一般的な熱意のより詳細な図を取得するには、まず、より広い財務図で銀行に割り当てられている場所を把握する必要があります。 新興企業とは異なり、銀行は何十年もの間巨大なインフラストラクチャを構築し、法的規範を監視するためのソリューションを開発し、他の金融機関との緊密なネットワークを確立し、最も重要なこととして、消費者の信頼を得ています。
スタートアップは、これらの基本的な構成要素を不要なものと見なすか、最近の危機の際の銀行の評判への損害を示唆して、放棄することができます。 しかし、真実は、平均的なクライアントは、たとえ同じコントロールと監督機関によってチェックされたとしても、数ヶ月のスタートアップよりも、大規模な銀行に資金を預け入れる傾向が強いということです。
銀行には新興国よりも有利な点があります。誰かがこの世界でお金を管理し、必要な要件へのコンプライアンスを確保する必要があるため、成熟した機関の完全な技術スタック（またはその同等物）をゼロから作成することは、費用がかかり、難しく、時間のかかるプロセスです。
今こそ、テクノロジー部門と金融サービス部門の一部になる時です。
おそらく、いくつかのイニシアチブ銀行は、銀行プラットフォームの存在が非常に高品質で正気な投資のために作られた場合、非常に有益であり得ることさえ認識しています。
さまざまなサービスを提供している企業はほとんどなく、今日のフィンテック企業の新しい波と、銀行部門でアマゾンウェブサービスと同等になりつつあるという事実をサポートできません。 また、独自のApp Storeのおかげで、インフラストラクチャ上でスタートアップアプリケーションを顧客に提供できるため、スタートアップに対してよりオープンになっている場合もあります。
銀行のオンラインページとそのサービスをアプリケーション内で使用するのがいかに貧弱で直感的でなくても、大多数の顧客はフィンテックの代替品を置き換えません。
銀行の存在を懸念するスタートアップ
しかし、私たちがそれらを見ることに慣れている形の銀行は脆弱です。 今日のフィンテックのスタートアップは、銀行の弱点を特定し、ユーザーに焦点を当てることを学びました。また、銀行を真似せずに、既存のインフラストラクチャの上に新しいレイヤーを作成して、改善されたサービスとサービスの使いやすさを提供します。 時間が来て、ユーザーにとって素晴らしいツールであるスタートアップは、お金の流れを増やし、以前は銀行だけで実行されていたトランザクションの数を増やします。 これは、顧客が最終的にそれらを選択して去るような比率を取ることができます。 この場合、これは銀行のブランディング、サービスの透明性、そして最終的には市場における銀行の役割に悪影響を与える可能性があります。
この傾向は銀行に限定されません。 ロビンフッドなどの新興企業は、ミレニアム世代に焦点を当て、独自のアプリケーションを使用して株式を取引できる無料のシンプルなソリューションを提供することで投資を集めています。 これらの企業は透明性とアクセスしやすさを約束し、かつて金融部門の富裕層の特権であったことを公共サービスに役立てたいと考えています。 彼らのサービスと比較して、従来の証券会社のオペレーションは遅くて高価に見えます。 他の新規参入者は、国際送金、ローン、支払いに関連するニッチを選択しています。
銀行が消えることはまずありません。
銀行の観点から最も致命的なスタートアップと投資家にとって最も興味深いのは、銀行の最上層になっただけでなく、独自の本格的なインフラストラクチャをゼロから構築したスタートアップです。 彼ら自身は部分的に銀行のように働き、他のプレーヤーから独立しています。 長い目で見れば、顧客は勝者が「バンクインアプリケーション」サービスの全範囲を提供してくれることを望みます（そして、銀行は恐れることができます）。
時間が経つにつれて、この領域には、単純なユーザーサービスとして開始されるものを含む、より多くのスタートアップが表示されます。 これらのスタートアップは、金融セクターを逆さまにする最大の可能性を秘めています。 これは、数百のフィンテックスタートアップの巨大なインフォグラフィックで簡単に見ることはできませんが、すでにそのような企業があり、Adyenはその一例です。
フィンテックの未来
では、どの方向に向かっているのでしょうか？ 千年単位の断続的な世代を中心とする顧客は、徐々にフィンテック企業のサービスに切り替えます。 ただし、銀行が完全になくなることはほとんどありません。 ますます多くの新興企業がこのエコシステムに参入し、銀行と直接競合しますが、現在および近い将来、ほとんどの銀行が銀行のインフラストラクチャに依存します。
銀行の反応はさまざまです。革新的なテクノロジーの適用を学ぶ人もいれば、新興企業が作成したソリューションをコピーする人もいれば、フィンテック企業を吸収して改善する人もいます。 私の意見では、少なくとも1つの銀行が新興企業の真のインフラストラクチャになり、おそらく、新興企業自身が団結して本格的な銀行業を構築する方法がわかるでしょう。 最後に、大規模なテクノロジー企業を装って新しいプレイヤーが登場します。 Apple、Google、またはPayPalは、金融サービスを提供し、ゲームから従来のプレイヤーと新しいプレイヤーの両方を削除することで、ユーザーとの関係を強化し始めることができます。
今こそ、テクノロジーセクターと金融サービスセクターに参加する時です。 チャート上の新しいフィンテックスタートアップの数にはもう感心していません。 今、あなたは未来について話し始め、どうやってそこに来るかを考える必要があります。