外貨での支払いの受け入れは、国際市場で運営されているオンラインビジネスに関連しています。 しかし、グローバルなeコマース企業は、法律に違反せずに、顧客の信頼を失うことなく、世界中の外貨で商品やサービスを購入する機会を顧客にどのように提供していますか？ 支払いプロバイダーのFondyのチームは、こうした商人のタスクを常に解決しており、この資料では経験を共有しています。
詳細な説明では、法人と個人-起業家（ロシアの起業家とウクライナの民間起業家）のみに焦点を当てます。 まず、インターネット起業家が解決したい問題を決定する価値があります。
- 外国のターゲット視聴者に便利な通貨で支払う機会を提供する
- 強い外貨で銀行口座に資金を受け取る
- 同時に両方：支払人から異なる通貨を受け入れ、「ハード」外貨で資金を受け取ります
また、ソリューション検索オプションは、使用する法人または自然人に応じて異なります。その国の居住者か、米国やヨーロッパなどの外国人です。 今後は、ロシアの会社への支払いを受け入れると、すべてが外国の会社よりも少し複雑になり、ウクライナの会社にとっては一般的にほとんど不可能であると言えます。 すべてがそれほど悪い理由と、これらの問題を少なくとも部分的に解決する方法を見てみましょう。
最初に、最初の問題を解決してみましょう。外国のターゲットオーディエンスに便利な現地通貨で支払う機会を提供する
どんなオプションがありますか？
オプション1
DCC（動的通貨変換）の使用-国際決済システムVisaおよびMastercardが提供する技術。 DCCのおかげで、購入者にとって便利な任意の通貨で購入金額を設定できます。 この場合、彼が選択した正確な通貨が支払人のカードから引き落とされます。
PayPalを介して購入を頻繁に行った場合、PayPalが購入を行うための2つのオプションの選択肢を提供していることに気づいたでしょう。
- オンラインストアの通貨で、通常は収益性が低くなります。これは、二重通貨換算ができるためです。
- カードの通貨（DCC）
別の例はUberです。 新しい国ごとにサービスを開始し、同社は乗客に現地通貨での購入に対する支払いを提供しています。 同時に、金融会社のUberはオランダにあり、ほとんどの場合、2つの国際決済プラットフォームを使用して他の国に展開しています：BraintreeとAdyen。 DCCもここで使用されます。BraintreeとAdyenは支払人に便利な通貨を乗客カードから消し込み、Uberはオランダの口座にあるすべての資金を便利な通貨で受け取ります。
この技術には長所と短所があります。
長所：
- 起業家は、外貨口座を開設し、関連する通貨管理を実施し、規制当局からライセンスを取得する必要はありません。
- また、外国の管轄区域に会社を登録する必要はありません。すべての支払いは、現地通貨（ルーブル、グリブナなど）で居住会社に行うことができます。
- 支払人が利用できる幅広い通貨
短所：
- 他の国での人気にもかかわらず、実務が示すように、オンラインビジネスにDCCソリューションを提供するロシアとウクライナの銀行の関心は低いままです。 ロシアの非常に限られた数の銀行がインターネット取得パッケージでこのサービスを提供していますが、ほとんどの処理センターは認定され、DCCをサポートしています。 残念ながら、ウクライナでは、このサービスを提供する準備ができている単一の銀行はありません。
- 変換リスク。 Uberのサービスを頻繁に使用している場合は、発表されたよりも少し多く控除されることがあります。 これは、現地通貨の為替レートが変動する可能性があり、通常、カードでの資金のブロックと商人との相互決済との間で2〜3日が経過するため、この期間に為替レートは大幅に変化します。 ほとんどの発行銀行は、これらのリスクをカード所有者に移転します。 カードの通貨が不安定な場合、引き落とされる金額は10〜20％異なる場合があります。 これは、顧客に否定的な結果をもたらす可能性があります。 たとえば、商品をドルで支払う場合、支払人のカードをルーブルで開くと、アカウントで1000ルーブルがブロックされ、ドルの価格が急上昇した3日後に、支払い金額は1600ルーブルに増加する可能性があります。 また、一部の発行銀行はDCCに追加料金を請求する場合がありますが、この状況は非常にまれです。
- 商人は、現在の口座にいくら正確な金額を知らない。 すべて同じコース変動のためです。 たとえば、支払者請求書はカザフスタンテンゲで発行され、起業家は自分の口座でルーブルでお金を受け取り、買収銀行は内部レートに従ってユーロで国際決済システムとの決済を行いました。 この場合、お金は、カードの承認日ではなく、数日後に商人のアカウントに返金されます。 したがって、起業家は金利の変動が考えられるため、自分の口座にいくらお金が入るかを正確に知ることはありません。
オプション2
その場で通貨変換。 この方法にはテクノロジーは含まれていませんが、中央銀行のレートまたは便利な商業レートに基づいて、クライアントの現地通貨で特定のオンラインストアの購入価格をクライアントに概算で通知します。
たとえば、企業がロシアで事業を展開し、サービスのルーブル値が固定されており、外国の買い手にドルで請求する場合、買い手は、中央銀行が設定した現在のドルからルーブルの為替レートに基づいて計算されるドルでの概算値を確認します。 同時に、eコマース会社は、実際の支払い額が異なる場合があることをクライアントに通知します。 したがって、支払人は自分でドル通貨を見て、実際にはルーブルは発行銀行のレートでカードから引き落とされ、起業家は請求書でクライアントに発行した正確な金額をルーブルで受け取ります。 このオンラインビジネスの仕事のモデルは簡単に実装できますが、実際の支払い額は10-20％以内で最初に宣言された金額とは異なるため、クライアントの口座がどの通貨で開かれていて、変換率は発行銀行によって適用されます。 さらに、クライアントは、自分にとって馴染みのあるドルではなく、銀行の明細書にルーブルを表示します。
「ハード」外貨で銀行口座に資金を受け取る問題を解決してみましょう
ここには2つのソリューションもあります。
オプション1
海外で口座を開設する。 理論的には、ロシア中央銀行とウクライナ国立銀行は、居住者が外国の管轄で口座を開設することを許可しています。 しかし、現実には、たとえば、欧州の規制当局は最近、口座開設を希望する企業の要件を厳しくしており、CISからの企業を拒否する可能性が最も高いということです。 海外で企業を登録するための平均費用が2,000〜4,000ユーロであることを考えると、企業を登録してアカウントを開設するオプションはより有望に見えます。
長所：
- 外国の買収銀行は、DCCとの取引を積極的に行っており、会社の口座に資金を支払うための適切な通貨を提供しています。
- たとえば、EUゾーンで会社が運営されている場合、特にコンバージョンがヨーロッパゾーン内である場合（支払人もヨーロッパ人である場合）、コンバージョンリスクは低くなります。
短所：
- このアプローチでは、起業家は、管轄、組織形態の選択、課税の最適化、海外居住者の事業活動を規制する規制機関からの許可の取得などのタスクに直面します。
- また、ビジネスは、支払いプロバイダーまたは買収銀行の人に外国の処理パートナーを見つける必要があります。 プロセッサとの協力の条件は、会社が支払いを受け入れる予定の通貨をリストする契約によって管理されます。 たとえば、ヨーロッパでは、各銀行が企業が自分の口座で受け入れることができる通貨の独自のリストを持っています。 厳密な制限はありません。 現地通貨に加えて、主要通貨：米ドル、ユーロ、英ポンド。
- 主な問題の1つは、外貨口座の開設です。 たとえば、ヨーロッパでは、この手順には最大3か月かかる場合があります。
- 買収銀行を始めることも非常に時間のかかるステップです。 外国の金融機関は、登録された従業員の要約やオフィスの存在を確認する公共料金の請求書まで、潜在的な商人の詳細なチェックを行います。 私たちの観察によると、過去6か月間、外国銀行によるインターネットビジネスのチェックが強化されています。
オプション2
通貨ライセンスの取得。 この仕事のモデルでは、起業家は規制当局から外貨を受け入れる許可を取得する必要があります。 ウクライナとロシアのオンラインビジネスで成功した事例は、ビジネスにとって最も難しい選択肢であるため、私たちには知られていません。 ライセンスを取得することに加えて、起業家は、インターネット取得のための技術的ソリューションを完成させる準備ができている取得銀行を見つける必要があります。 このモデルは人気がないため、銀行はこの種の改良において経済的利益を享受しません。
ペイメントサービスチームの経験によると、販売者が使用する最も一般的な変換方法は、外国企業によるDCCと居住者向けのオンザフライ変換です。
外貨での支払いを受け入れる独自のオンラインストアがある場合は、コメントであなたの経験を共有してください。
また、あなたの会社のロシア市場で解決策を探していた起業家の実際の経験について読むことができるリンクをたどってください 。
