最も単純で最も一般的な「 物理学者をつなぐ 」 から始めましょう。 ロシア連邦の法律によると、インターネット上で起業活動を行うには、個人起業家（IP）または法人のステータスが必要です（ロシア連邦民法23条）。 登録なしでは、そのような活動は違法起業家精神（ロシア連邦刑法第171条）に分類されることもあります。 この脅威は最も深刻なものではありませんが、最も不適切な瞬間に「撃つ」ことができます。
ポイント2- 支払い方法の選択 。 インターネットや婦人服でピザを販売する場合、電子マネーは必要ありません。 すべての顧客がすでにカードを持っていることを忘れないでください！ 私の意見では、利便性のために電子マネーが必要になる場合があります。 たとえば、Qiwiの宝くじの賞金を即座に支払う、またはホスティングに支払う。 ファッショナブルな婦人服やホットピザをインターネットで販売する場合、誰もがWebMoneyを通じてそのような商品の代金を支払うことはまずありません。
ポイント3- 銀行カードを接続するための正しいスキーム 。 だから、カードに焦点を当てます。 支払いゲートウェイを選択しました。これを抽象スーパーペイと呼びましょう。 正しいスキームを呼び出します。このスキームでは、取得銀行と支払いゲートウェイの2つの契約があります。 同時に、最初の契約によれば、取得銀行はあなたにお金を送金し、すぐにその手数料を保持します。2番目によれば、例えば月に一度、ゲートウェイのサービスに対して支払います。 私の意見では、なぜそれが正しいのですか？ 銀行はあなたに直接支払うので、その流動性（支払能力）はロシア銀行（CB）によって監視されています。 言い換えれば、銀行の信頼性が高いほど、あなたのお金はより保護されます。 別のジュルがあなたに支払う場合。 人（およびそのようなスキームが存在し、民法に従って動作します）-中央銀行による管理について話す価値はありません。 ここであなたは信頼するかしないかのどちらかです-しかし、リスクはずっと大きいです。
ポイント4は円滑化スキームです。 ファシリテーター（ファシリテーター）-買収銀行に代わって顧客との契約を締結し、顧客との和解を行う組織。 ファシリテーターは、小さな目的のために銀行から巨大な書類や支払いを取り除くという良い目的で発明されました。 銀行はそのようなクライアントの売り上げ全体をファシリテーターに転送し、ファシリテーターは決済を行います。 同時に、ファシリテーターは、ファシリテーターがクライアントにすべてのリスクを負うのと同様に、サイトをチェックし、契約に署名する責任があります（つまり、鉄道省がアクワイアラー銀行に罰金を科し、銀行がファシリテーターに罰金を科し、時間があればクライアントからお金を償却します）。 同時に、鉄道省は、取得者に各販売地点を個別に登録することを要求しています。 すべてが正常に機能する場合、ファシリテーターは、「キャッシュデスク」（MID）を登録するためのアプリケーションを、すべての支払いが行われる取得者に送信します。 正しく登録されているかどうかを判断するのは非常に簡単です（購入後）銀行の明細書によれば、「superpay-magazin」という形式の記述子を含める必要があります。superpayはファシリテーターの名前、magazineは店舗の名前です。 私の意見では、リスクはここで明らかです-お金が通過する別のリンク。
ポイント5- 電子財布の悪用 。 Visa / MasterCard MEAには、要件に2つのルールが含まれています。
1）各コンセントは個別に登録する必要があります。
2）取得銀行は、特別な国境を越えたライセンスを持っていない場合、それが所在する管轄区域でのみ法人と個々の起業家をつなぐことができます。
ロシアではこのようなライセンスを持っている人はいません。 実際、ロシアの銀行はロシアの法人（または個人の起業家）のみを接続できます。
Visa / MasterCard Payment Systemsをだますためのかなり一般的なスキームがあります。1つのアクション（カードからお金を消し去る）のような「一時的な財布の補充」があり、その後、お金がこの財布から売り手の財布に送られます（一部のNPOはこれをコミットします） ） 法律（銀行および銀行業務に関する法律）の観点から、これは「個人に代わって資金を移転する」とも呼ばれます。 しかし、詳細を掘り下げると、そのお金は銀行を買収する際のコルレス口座を通じてNPOに送られることがわかります。 そして問題は、そのようなスキームがすでにIPUのルールに違反していることです。
これを決定するのは非常に簡単です。銀行の明細書に「superpay-magazin」ではなく、単に「superpay」と表示され、同時に同じシステムで個人のウォレットを補充すると、明細書には同じテキストが含まれます。 これは支払いゲートウェイとの合意でよく見られますが、彼は鉄道省に別の店舗を登録することを約束しますか。
それは何に変わりますか？ ペナルティとシャットダウン-特に、「貢献」する可能性のある競合他社の視野に入る場合。 たとえば、MasterCardは、さまざまな加盟店からのこのトランザクションの集約を「トランザクションローンダリング」と呼び、そのような活動を厳密に禁止しています。
支払いゲートウェイの場合、この方法は独自のポイントでの売上高の増加（仮想通貨の購入）であり、ここでのロジックは非常に単純です-売上高が高いほど、買収銀行からの支払いを受け取るレートが低くなるほど、そのようなゲートウェイの利益は大きくなります。 あなたにとって、これは重大なリスクです。銀行と直接契約を結ばなければ、あなたは長い間法廷で、あなたが何にも違反していないこと、罰金はあなたのものではなく、お金はあなたに違法に支払われなかったことを証明します。
さらに悪いことに、非居住者がそのようなスキームに接続している場合、上記の鉄道省の2つのルールがすでに違反されています。 ちなみに、著者によると、愛されているアリエクスプレスストアは、ロシアでIPUの規則（両方の観点から）の最大の違反者です。 しかし、Di Hawkによって定められた「すべて平等」のルールはここでは機能しないようです。それは、より平等な人々です。あなたがどこにいて、アリの10億番目の売上高を思い出してください。 CYAN（銀行取引明細書を参照）。
ルールのもう1つの乱用は、そのようなスキームを介してギャンブルサイト（賭け、カジノ）を接続することです。 そのようなウェブサイトを持っている場合、たとえば、Visaの観点からギャンブルは高ブランドリスクに分類され、アウトレットの直接登録だけでなく、そのような支払いを受け入れるためのVisaからの書面による許可も必要であることを知っておく必要があります。 ギャンブル、アダルト、薬局については、別のVisaグローバルブランド保護プログラムで説明されています。 誤った登録に対する罰則は、そのような販売拠点の運営に対して月あたり25,000ドルで既に計算されているという事実にもかかわらず。 あなたは6ヶ月働いた、ビザはあなたを捕まえた-あなたは$ 150,000の罰金を支払うことになります。 MasterCardの同様のプログラムは、ビジネスリスクの評価と軽減（BRAM）です。 一般に、結果としてMasterCardから罰金も受けられます。 それにもかかわらず、ウォレットの補充を通じてリスクの高いクライアントをつなぐNGOもあります。
ポイント6- 買収銀行の選択 。 私の意見で私が注意すべきことは、レートの価値と、銀行が業務の償還を支払う日です。 各トランザクションには、交換（カードを発行した銀行に返送）とIPUの手数料で構成されるコスト価格があります。 私は記事でレート形成について詳しく書いた： 取得のコスト 。 同時に、銀行にも専門家がおり、インターネットストリームのメンテナンスにも価値があります。 銀行がプライムコスト（1.7％）の危機にrateしている場合、考慮に値します。この銀行のすべてが良いですか？ 2番目のポイントは、銀行が3日目以降に支払うかどうかです。 MPSは3日目にアクワイアラーと決済します。 たとえば、銀行間貸出市場で、銀行が1日でもお金を稼ぐのに十分です。