財務計画と個人財務計画の書き方 。
財務計画は、財務の健全性を達成し、財務目標を達成するための紙ベースの構造化戦略です。 個人の財務計画を作成すると、財務状況を制御できるだけでなく、金銭的な問題や将来のニーズに関連するすべての不確実性を取り除くことで生活の質を向上させることができます。 プロのファイナンシャルアドバイザーを雇うことはできますが、セルフドラフトは実行可能なタスクです。 ほとんどのファイナンシャルプランナーは、次の6つのステップを推奨しています 。
ステージ1：現在の財務状況を判断する
1.資産と負債のリストを作成します。 資産はあなたが所有し、価値があるものです。 コミットメント-借金の評価。
- 資産には、現金および現金同等物（銀行預金など）、不動産、自動車、土地、および投資ファンド（株式、債券、さまざまな保険など）が含まれる場合があります。
- 義務には、現在の未払いの請求書と、自動車、アパート、治療、訓練などのローンなどの債務が含まれる場合があります。
2.純資産を計算します。 すべての資産の価値を合計し、それらからすべての負債を引きます。 現在の純資産または現在の純資産は、個人の財務計画（LFP）の出発点です。
- 正の純資産は負債よりも資産が多いことを意味し、負の資産はその逆を意味します。
3.財務データの記録を整理します。 税額控除、銀行取引明細書、保険契約、領収書、遺言、口座、投資計画の決定、年金計画の決定、給与証明書、雇用契約、住宅ローン、その他の金融生活に関連する文書を作成するための会計システムを作成します。
4.収入、費用、またはキャッシュフローを追跡します。 これにより、どこでお金を使うか、つまり現在の純福祉につながった習慣をより慎重に研究することができます。
ステージ2.財務目標を作成する
1.短期、中期、および長期の目標を設定します。 個人の財務計画は、目標を中心に展開します。 あなた自身のライフスタイルが今、将来、そして遠い将来にどうあるべきかを自分で決めてください。 次に、人生のすべての側面をカバーするのに十分な包括的目標計画を作成します。
- あなたの短期、中期、および長期の目標は互いに依存していることが判明する可能性があります-例えば、個人的な財政から100ドルを節約すると、長期目標を達成するのに役立ちます-家を買う。
2.目標を設定するときは、SMARTアプローチを使用します。 財務目標が具体的、測定可能、達成可能、現実的/関連性、および時間ベースであることを確認してください。 したがって、目標は「夢」のカテゴリから実際の実装の面に移行します。
3.財務的価値について考えます。 お金についてどう思いますか？その理由は？ なぜお金がそんなに重要なのですか？ これらの質問への回答は、財務的価値をよりよく理解するのに役立ちます。 たとえば、お金が必要であることが判明する場合があります 海外旅行には時間とリソースが必要です。 自分自身を知ることは、財務目標とその優先順位をより明確にするのに役立ちます。
4.家族とチャットします。 パートナーや他の家族がいる場合、「あなたの」財政計画から「家族」計画を立ててください。 このようにして、目標と価値をすべての人と共有することができます。
- 優先順位が異なることが判明する場合があります。 次に、同意するためにすべてを慎重に話し合い、両方とも経済的将来について安心します。
- 一部の人々は、他の人々よりも金融問題に意欲的である可能性があることを理解してください。 誰が家族の予算に責任を負うかを決定するか、全員が必要な管理の度合いを得ることができるように協力する方法を提供します。
5.すべての目標を検討します。完全に「財政的」とは思えない目標も検討してください。 たとえば、ヨーロッパを光で移動することは財政的な目標ではないようですが、そのような旅行のためのリソースは依然として必要です。
- 開発目標には、追加のトレーニング、リーダーシップ開発、子供をさまざまなタイプの教育に送ることが含まれます。
- 収益を生み出す方法について慎重に検討してください。 何らかの機能を深め、変更し、拡張する必要がありますか。
- ライフスタイルの目標には、楽しさとエンターテイメントに関連するすべてのものが含まれ、あなたが目指す生活の質を提供します。
- 住宅関連の目標には、賃貸、購入、引っ越しなどがあります。
- 退職後のライフスタイルを想像し、この生活水準を確保するための一連の個人的な財政目標を策定します。
ステップ3：代替オプションを特定する
1.財務目標を達成する過程で利用可能なオプションを調べます。 一般に、これらのオプションは2つのグループに結合されます。新しい方法で既存のリソースを使用するか、新しい収入源を生成します。 目標ごとに、次のことを行うべきかどうかを判断します。
- 与えられた方向に動き続ける
- 現在の状況を開発する
- 現在の状況を変える
- 根本的に新しいコースを選択してください。
2.同じ目標がそれを達成する多くの方法を持っていることを忘れないでください。 たとえば、ヨーロッパへの旅行では、コーヒーショップへの旅行を自家製のコーヒーに置き換える必要があります。 これにより、週に約20ドル節約できます。 または、週に1回、子供の隣人と一緒に座ることができます。
3.目標が互いにどのように影響するかを判断します。 財務目標内で代替行動方針を特定することに加えて、これらの目標がどのように相互作用するかを理解する必要があります。 たとえば、旅行を「ライフスタイル」の目標として定義しました。 しかし、分析の結果、外国語を教えることでより安く旅行できるようになり、翻訳者になることも、他の国でビジネスを開くこともできることが明らかになりました。
ステージ4：代替案の評価
1.特定の戦略を選択して、財務計画を完了します。 あなたの人生の状況、個人的な価値観、そして現在の経済状況を考慮してください。
- 指定された目標にどれだけ近いか、これらの目標が選択した各カテゴリでどのように前進するかを考えてください。 特定の領域に欠陥がありますか？ たぶん、よく見る価値があります。
- 実用的である。 段階的な計画により、実装中にイライラしたり壊れたりすることなく、指定された目標に向かって進むことができます。
2.選択には機会費用が含まれることを忘れないでください。 機会費用は、選択を行う際に犠牲にするものです。 旅行のためにコーヒーを節約すると、楽しい時間を過ごしたり、バリスタとチャットしたり、1日を正しく計画したりする機会が奪われる可能性があります。
3.科学者としての決定を調査します。 できるだけ多くの調査を収集し、データを慎重に確認してください。 ある種の投資を検討している場合、収益性とリスクの比率に特に注意を払う必要があります。投資のリスクと、成功した場合に期待できる報酬の種類です。 これらのリスクは利益に値しますか？
4.不確実性は常にプロセスの一部であることを認識する。 徹底的な調査を行ったとしても、状況は変わる可能性があります。 経済が下落し、投資機会が減少する可能性があります。 あなたが努力している仕事はあなたを専門的または個人的に不満にすることができます。 あなたが正しいと思うとおりに行い、将来すべてを変える機会を残す必要があることを忘れないでください。
ステージ5：財務アクションプランの作成と実装
1.広角から状況を見てください。 目標、代替パスを特定し、これらの代替案を評価したので、戦略のリストを作成します。 現在の状況を評価したら、どの目標が最も現実的かを考え始めます。
- 現在の純資産を考慮してください。 負債が現在の純資産に近いか、それを超えている場合、この比率を変更する手段を講じることができます。
- 純資産の育成に集中できますが、借金を返済することも優れた選択肢であることに留意してください。 利子の支払いは、わずかな借金でさえ時間がたつとかなり大きくなるという事実につながる可能性があります。 一部のリソースを債務削減に振り替えることで、将来の深刻な問題を防ぐことができます。
2.現在達成する目標を決定します。 短期、中期、および長期の目標のバランスをとって、数か月と数年の計画を簡単に立てます。
- 緩やかな成長に焦点を当てます。 このようにして、計画した目標に導くロードマップを作成します。
- 現実的になります。 すべての戦略を一度に適用することは不可能です。 ただし、バランスのとれた目標セットを選択すると、目標を達成できるだけでなく、追加のプロジェクトを引き受けることができる程度まで成長することができます。
3.財務計画の目的を含む予算を作成します。 現在の富の分析から、純資産と負債をすでに知っています。 これらすべてを、決定とともに全体計画に含めます。 これらの決定に責任を負います。 コーヒーに1か月あたり80ドルを費やすことを約束し、その収益を普通預金口座に入れる場合は、この項目を予算に含めてください。
- 新しい仕事を見つけるなどの目標は予算に含まれない場合がありますが、実際の財務計画の一環として、比較のためにアクセス可能な場所のどこかに言及する必要があります。
4.プロのファイナンシャルアドバイザーの採用を検討します。 あなたは自分で金銭的な決定を下すことができるかもしれませんが、プロのアドバイザーは感情的な剥離の利点があります。
ステップ6：財務計画の確認と調整
1.財務計画を作業文書として扱います。 個人財務計画はプロセスです。 人生は絶えず変化しており、状況や目標が変わるとすぐに計画を絶えず更新する必要があります。
2.財務目標を定期的に確認する計画を立てます。 人生が非常に急速に変化する場合（たとえば、あなたが学生である場合）、6か月ごとに目標を確認できます。 あなたの人生が安定していない場合（大人の学士など）、計画は年に1回見直すことができます。
3.パートナーと財務計画について話し合います。 成熟した関係にある場合は、カップルとして計画を進めたことを願っています。 関係が成熟したら、財務に関する議論は、価値、目標、およびそれらの目標を達成するための計画の議論の一部である必要があります。