本当に根本的な金融改革とは何でしょうか？

学校で勉強した人は、学校で勉強した通常の幾何学はユークリッド幾何学と呼ばれ、少数の公理に基づいていることを覚えています。 そして、もし（彼らが通常学校で勉強していない）1つの公理が別の公理に置き換えられると、別の、そして多くの点で驚くべき非ユークリッド幾何学が得られます。





この短い記事の目的は、現代のすべての金融および金融システムの基礎となる「公理」を定式化し、これらの公理を他の公理に置き換えて、既存の金融および金融システムの最も根本的な改革がどのように見えるかを確認することです。



現代の通貨システムが構築される基礎または「公理」



1.各州には独自の国家通貨があります。 これは実際にお金と呼ばれます。



2. お金は不足しており、彼ら自身の本質的な価値は、赤字と効用の比に等しい。



3.お金は常に支払い手段であるだけでなく、蓄積手段でもあり、それ自体が商品です。



4. お金は銀行や銀行システムと切り離せません 。 また、銀行システムは常に2層です（これらは商業銀行とその上の中央銀行であり、「預金の一部留保」に基づくシステムの最後の貸し手です）。



5.誰も銀行が発行したローンの利子を得る権利に異議を唱えることはなく、投資家が預金の利子収入を受け取る権利を持っていることは当然と考えられています。 つまり ローンの利子の額について（はっきりと）話し合い、議論することができますが、経済におけるローンの利子の存在そのものに異論はありません。



6.長期投資の明白な非インフレ資金調達の唯一の源泉は、 長期貯蓄のみと見なされます。 投資のためにお金を得る（または発行する）他の手段は、少なくとも潜在的にインフレのリスクと潜在的に関連しています。 この公理は、ここで与えられた他の公理と同様に、実際には揺るぎないものと考えられています。



7.現金以外のお金（売上高に関係する現金も含む）は、単純な会計エントリのフレームワーク内でのみ存続および移動します-「デビットクレジット」-これらのアカウントエントリは、お金の移動、発行および利用可能性です。 また、各通貨単位は常に特定の場所 （銀行、マットレスなど）に保管（会計）されているとも言えます。



これらの公理から、いくつかの興味深いステートメント自体を導き出すことができます。



1.お金は常に他の企業が認める一部の経済主体の負債であり、非現金の大部分は商業銀行が発行したローンを通じて流通するため 、 あなたのお金は他の人々の銀行に対する負債です。



したがって、すべてまたは多くの経済主体がローンの返済を拒否すると、個人のお金の価値はすぐに急激に低下します。



2.お金を貯めるだけでなく、何らかの理由で利息収入を受け取ることができる場合、これは、今日の同じ金額の価値が将来の価値を超えているという事実と同等です（たとえゼロインフレ）。



これにより、割引を使用して将来のキャッシュフローを見積もるよく知られた方法が実現します（将来になればなるほど、割引が大きくなります）。





しかし、このように、今日の私たちのお金は未来を無視させます 。 信じられない？

一定のキャッシュフローの価値を、たとえば100年の期間にわたって割り引く方法を自分で見積もってください。 おそらく、あなたはすぐにすべてのこのお金を手に入れる方がはるかによいことに同意するでしょう。



そして、このストリームがあなただけでなく、あなたの子供や孫にも向けられている場合、彼らはあなたがすべてをすぐに手に入れ、何も残さないというあなたの欲求に同意しますか？



ここで、お金が「古くなって使い古された」と想像してみましょう。それを所有するためには、所有の時間に比例した金額を支払う必要があります（これは単純または科学的には料金です）。



そして、デマレージマネーで構成されるキャッシュフローは、すべてを一度に取得するよりも、100年間ストレッチする方がはるかに興味深いものです。 そして、将来のそのようなお金の価値は、今日の価値よりも高くなります。



もちろん、金融および金融システムの基礎を公理化することの重要性は、これらの結果の例ではなく、金融システムの改革および改善のためのさまざまな提案を評価できるという事実と関連しています。 そしてそれにより、実際の改革と化粧品の改善を区別します。 そして、（この記事の冒頭で述べたように）金融システムの効果的な改革の輪郭を自分で概説しようとすることさえできます。



例として、開発経済として位置付けられているこれらのポジションから、ストリピンクラブの提案を評価してみましょう（著者：Titov、Glazyevなど）。

「開発経済」の著者は次のことを示唆しています。



-年間5-6％で経済の実質部門への譲許的融資のシステムを作成し、

-事業税を削減し、

-ルーブル為替レートの安定化を達成し、

-新しい状態「開発機関」を作成し、

-検査の回数を減らし（より正確に制限）、自然独占の関税を凍結する。



既存の金融システムの枠組み内でこれらの提案を批判することはありません。 そのような批判はすでに十分に表明されています。 一つだけ見てみましょう-彼らは基本を侵害しますか？ ほとんどありません。 彼らは公理6号に少しだけ出くわし、「安い」クレジットマネーの小さな追加発行からインフレが増加しないことは多くの人にとってあまり決定的ではないと主張する。 そして実際にはすべて。 基本の転覆はありません。



興味深いのは、作家の一人であるグラジーエフは、社会主義者や共産主義者の考えの大半によると、多くの人が古くて失敗した指揮者であると認識していることです。



ここでのみ、彼は最高の経験（そしてそれは経済学と財政の観点から最も急進的である）と我々の国の過去の本当の経験を使うことを申し出ません。



同時に、40-50年代にソ連で通貨システムが作成されました（経験的に作成されたもので、賢明な経済学者は手を携えませんでした）。通貨および金融システムは現在とはまったく異なります。



この経験はイデオロギーによって非常に強くカモフラージュされていたので（当時も今も）長い間、誰もそれを経済的経験として分析することさえできませんでした。 比較的最近になって（ヴァレンティン・カタソノフ、クルマン・アフメトフ）、その期間の経済研究を開始する個々の試みが現れ始めました。



その後、公理No.1（唯一の通貨）、No.2（お金が不足）、No.6（唯一の資金調達源-貯蓄）が同時に「違反」され、他のすべての「公理」はおそらく最後の公理を除きます。 そして、このシステムはこのように大まかにそして大雑把に（もちろん非常に大まかにそして非常に大まかに）機能しました



-生産手段と一般にグループ「A」の商品は、非現金でのみ売買できます。 このお金を節約して盗むことは、ある程度無意味でした。



-現金以外のお金の給与および物質的インセンティブ基金への送金は事実上禁止されていました。 したがって、厳密に言えば、非現金ルーブルと現金ルーブルのさまざまな種類のお金がそれぞれの流通範囲で機能していました。



-ソ連邦国営銀行がインフレを考慮せずに発行できる非現金マネー。非現金マネーは、ソ連国家計画委員会が計画した工業生産の数値に厳密に基づいて「引き出される」ように見えました。



これがどのような経済的結果につながったかは、 http：//www.sdelanounas.ru/blogs/9142で確認できます。





経済の「公理」の観点から、他の声明を見てみましょう。

たとえば、Andrei Movchanは、私の意見では良いリベラルスクールの代表者です（悪い学校の代表者については話しません）。 彼の意見では、次の事実に注目する必要があります。



-私たちの国を投資にとって魅力的なものにし、所有権を本当に守ります（もちろん!!!）。

-投資家のさまざまなリスクを軽減します（もちろん!!!）。

-経済における国家の役割を削減する（可能性が高いが、留保を伴う）。

-規制と監督を削減します（はい）。



すぐれた成功を約束するわけではありませんが、優れたリベラルなプログラムであり、また経済的なファンダメンタルズにまったく影響を与えないため、本質的には見栄えのよいプログラムです。



世界の金融圏には、さらに急進的な提案がありますか？



はい、あります。 たとえば、部分的な予約を放棄し、預金の100％の予約を行い、場合によっては金本位制（公理4が推進されている）に戻ることさえ考えられています（多くの西洋経済学者が初めて）。 根本的に？ はい 何世紀にもわたって合法化された銀行の詐欺をキャンセルし、クレジットで同じ預金金を繰り返し発行することは特に印象的です。 私は本当にこの考えを持っています-それが改革の唯一の考えとして考えられているなら-私はそれがまったく好きではありません。 お金の不足はこれから消えないからです。 その結果、経済はそのような改革から良くなることはありません。



言及する価値のあるもう1つのことは、「ヘリコプター」マネー（これは完全な動きであり、論理的な不条理になり、マネー不足からの脱却です）または、例えば、在庫に裏付けられた通貨（バーナード・リーターによる「テラ」の通貨）です。 しかし、私の意見では、それがすべて書かれているポイントにまっすぐ進むことはより便利です。



本当に根本的に異なる通貨と金融システムを構築するために揺るぎないドグマを放棄するために考えられる金融システムの最も根本的な改革は何ですか。 純粋な憶測ではなく、さまざまな文明によってすでに蓄積されている経験に依存するようにしてください。



ただし、まず、マネーシステムの実際の根本的な改革の主な目標を策定する必要があります。

戦略目標は、次のことを保証することです。



1.和解の手段として使用されるお金は、経済では常に十分でしょう。 経済がどれだけのお金を必要としているかを議論する必要さえなかった。 そのため、経済発展のペース（および方向）は、何かに資金を供給する能力ではなく、利用可能な材料リソースとわずかな需要の可用性によってのみ決定されます。



2.誰も金持ちになろうとせず、成功の兆候が金だと誰も信じないように。



3.可能な限り人々の経済活動は、中央政府機関の決定ではなく、自分自身に依存すること。



原則として、これらの基本的な目標は十分なはずです。



しかし、戦略に加えて、より緊密な戦術目標が必要です。 そしてそれは簡単で、再発明する必要はありません。それは国内総生産-GDPの加速された（他の国よりも速い）成長です。



この目標はもっぱら戦術的であることにすぐに同意します。 その後、GDPの成長を加速させ、これに基づいて、GDPのこの成長（または成長）を「銃や石油に」正確に向けるべきだと考えるかもしれません。 共有するものになるでしょう。



そしてもちろん、あなたは少なくとも根本的な改革は本当に必要なのか、それとも十分なリベラルなプログラムなのか、という一般的な答えを与えなければなりません。



現在、ロシア経済の状況は、前世紀の30年代にわが国で発展した状況を部分的に連想させるものだと思います。

そして今、そして経済の加速された近代化（そして工業化）が必要です（必須）。 そして、そして今、最速のペースで戦争に備える必要がありました。



唯一の違いは、当時はほとんど避けられない通常の戦争でしたが、今では新しいタイプの戦争が進行しており、堅実な経済基盤に基づいた新しい文明を作成せずに敗北することはできません。 新しい経済だけでなく、新しい文明を構築する必要性について-私はこの声明に限定しなければなりません-さもなければ、私たちはトピックからあまりにも遠くに行きます。



それでは、金融システムの基礎を壊し始めましょう（ジョーク）。



単一の国の通貨では経済改革のすべての問題を解決できないことはほぼ明白です。 はい、国の通貨が存在する必要があります（とりわけ国家を統一します）が、確かに1つではありませんが、... 多数存在する可能性があります。 これは次のように実行できます。



1.重工業と呼ばれるもの、大規模なインフラプロジェクト、自然独占の開発などへの投資に融資するため -（できれば）流通に制限のある特別なお金を使用する必要があります（これについては以前に書きました（投稿22268）



そして、40〜50年代のソ連における工業化と戦後の復興の経験とうまく組み合わされます。



もう一度思い出してください。その後、国家銀行の非現金ローンが融資に使用されました。これは、国家計画委員会の計画に従って引き出され、賃金および重要なインセンティブ基金の金額に影響を与えることはできませんでした（またはすべきではありませんでした）。 そして、それに応じて、彼らは人口の蓄積の存在を必要としませんでした。



そして、これらの投資資金を流通させるメカニズムの1つとして、企業の請求書の会計、すなわち 最初はソ連の金金であったように、実際の取引に資金を提供します。 同じ和解の特別な手段によって、プロジェクトの資金調達で州のシェアを支払うことができます。



したがって、まず第一に、投資金額と市民や組織の蓄積との間の厳格な関係を排除することが可能です。





比較のために、私は、リベラルなアプローチの枠組み内にとどまる現在の通貨システムでは、投資のためのお金を蓄積、盗難、または持ち去ることしかできないことに注意します（たとえば、他の国または彼ら自身の未来から）。 リベラルなパラダイムでは、経済成長を加速する他の選択肢はありません。



2.精神改革に戻ります。

1つの新しい追加の州通貨-特別決済の導入に限定されません。 お金不足症候群をさらに克服し、経済に必要な金額を正確に決定できないことの影響を軽減するには、2つの形式のいずれかでローカル追加通貨の導入を許可する（および開始する、許可する）必要があります：タイムマネースキームに従って、またはお金としてせせらぎと。



この提案は、過去の多くの文明の経験と私たち自身の現在の経験の両方に基づいています（たとえば、Shaimuratovoの地元の「お金」）。 ちなみに、多くの国では、地元の地元のお金が長い間許可されています（たとえば、ドイツ）。



次。 通貨投機を含む、商品としての決済のための新しい資金の使用には、効果的な障壁（妨害、禁止）が置かれるべきです。 証券取引所への投機は比較的無害であるため（その有用性の問題は本当に大きくて興味深い質問です）、外国為替市場への投機は必要な悪であり、経済に実際の利益をもたらすことはありません。



広く一貫してお金を借金で使用する場合は、外貨の購入に税金を課したり、「主要国通貨」の外貨の売買にその他の制限を課す必要さえないかもしれません。



したがって、途中でルーブル為替レートを強化するタスクは部分的に解決されます。 強化は今のところ十分です-これは独立した目標であってはなりません。



公理のリストに沿ってさらに移動すると、銀行システムになります。 現在、多通貨国家通貨制度の導入に基づく実質的な量的緩和の後、部分的に預金を保留することを拒否する時があります（つまり、100％の準備預金を導入します）。これにより、以下の深刻なボーナスが得られます。



-私が書いたように、商業銀行の合法的な詐欺を清算した。



-中央銀行の現在の機能の多くは不要であり、将来的には、少なくとも現在の形態では可能になるかもしれない。



-危機に対する銀行システムの安定性が向上します。



-中期的にローンの利子自体を実質的に破壊し始めることが可能になります。これにより、決済手段としての資金不足の最後の客観的理由が取り除かれます。





ただし、投資の資金を調達するための新しい決済手段またはその他の新しいお金（および現地通貨）の場合、100％の予約をすぐに入力して仮定する必要があり、通常の国内通貨の100％の予約への移行は緩やかでスムーズになります。



部分的準備状況の下で（まだ）営業している銀行が発行する通常通貨の範囲を制限することは、望ましいだけでなく、避けられない、ロシア銀行がキーレートと呼ぶものの急激な低下をもたらすでしょう。 この論文を証明することはできません。



しかし、目標-経済だけでなく、すべての人々の行動に対する破壊的な影響を排除すること-ローン金利-この目標は、何らかの形で達成されなければなりません。





金融政策の問題はインフレと密接に関連しています。 そして、インフレは金銭的な性質だけではありません。 したがって、インフレの非金銭的原因を排除することを目的とした別の改革サブプログラムがあるはずです。 特に、自然独占の関税の成長。



ここで、私は次のことを役に立つ些細なことだと思います。



企業と個人のための異なるお金は、管理上ではなく、経済的に自然独占の関税の成長を止めることができます。これを行うには、次の手法を使用できます。人口が支払うのは、これらの独占企業の労働者の給与のみであり、非常に単純に規制および制限することができます。つまり関税は生労働のみを対象とし、自然独占のすべての開発プログラムは特別な投資資金で賄われており、関税には一切含まれていません。



それを発明したのは私ではなく、どこかでそれを読み、それを正しく考えました。そして、関税が引き続き上昇する場合、人口の実質現金収入の伸びに比例して（さらには遅れて）（労働者と退職者の両方を含む全人口、ただし最も裕福な層を考慮せずに）



これは、抜本的な改革の第1段階です。第二段階では、まだ説明しませんが、明記された目標が完全に実現されるように十分に迅速に追跡する必要があることは明らかです。しかし、最初に、第1段階の実装の経験を取得して理解する必要があります。



しかし、私は1つの発言をします。これらのノートは最後の公理に触れていません-現在存在しているお金は、単純な二重入力によって作られた銀行口座の数字です。このお金は常に1つの場所に厳密に保存（記録）されます。そして、この公理を変更する必要があります。これは、暗号通貨テクノロジーを使用して実行できます。





しかし、私が知っているすべての暗号通貨（BitcoinとDashを明確にするために言う）が原則として理想的なお金の役割を主張することはできないため、ここで実際のオファーを行うことは依然として困難です。なぜなら、他のすべてでは、問題とストレージのメカニズムを除いて、それらはそれらに基づいているからです通常のお金と同じ公理。いいえ、彼らはすでに銀行の義務の公理を放棄しています。彼らは銀行を全く必要としません。それが彼らが彼らを禁止しようとしている理由ですか？しかし、匿名性と、テロの資金調達やその他の悪い目的のためにそれを使用する可能性-これは口実ですか？



しかし今では、残念ながら、決済手段よりもはるかに多くの交換商品です。そして、彼らが商品であり、蓄積の手段でなくなるのに必要な条件はありません。 Dashの暗号通貨については非常に興味深く見ていますが。少なくとも彼女は開発の自己資金の問題を解決しました。



既存の暗号通貨は、通常のお金のように本質的に本質的に不足しています。そして、その数は、経済的回転のニーズとは何の関係もありません。



それにもかかわらず、暗号通貨の第3世代またはいくつかの世代は、主に計算の手段として実体経済で広く使用され始めることができ、同時に（私はこれを達成したい）商品ではなくなり、供給不足にならず、貯蓄には使用されないと信じていますしかし、それらは情報の分散放出と分散ストレージの利点を保持し、強化します。



もちろん、上記は経済的なプログラムではありません。自然科学のアイデアや技術を少し使用して、経済的なプログラム（および/または通貨）を開発（または分析）する方法の1つにすぎません。



しかし、経済改革の特徴をご覧になった場合、便宜上、提案されていること（または考えることを提案されていること）を要約します。



1.多通貨国家通貨制度を導入します。特に、経済の近代化に資金を供給するために、特定の種類の新しいお金を導入します。現地の追加通貨を許可します。



2.国内および地方のすべての新しいタイプのお金は、預金の100％の予約の要件で機能します。そして最大限に、集荷からのお金の漏出を防ぐ手段としてデマレージが使用されます。



3.銀行は、決済システムの必須参加者ではありません（そうではありません）。それらなしでどこでできますか？銀行が競争力に基づいて、新しい決済システムに統合するようにしてください。しかし、銀行に対する最初の立法選好はないはずです。



4.プロジェクトの資金調達の役割は増加しており、より一般的な意味では、国家計画を含む計画の役割が増加しています。



5.自然独占の関税を設定するシステムは変化している。それらの成長は、特定の地域の人口の大部分の実質現金収入の成長よりも高くすることはできません（そして、もちろん、最も裕福な人々の収入の成長を考慮せずに）、すべての開発および近代化プログラムは、特別な投資資金で賄われています。



6.ルーブルではないすべてのものと戦う代わりに、現地通貨システム、暗号通貨、およびその他の潜在的な新しい支払い手段のために、国家支援の方針（無差別のコースではなく、意図的なもの）が追求されます。結局のところ、あなたは戦うことができ、あなたはリードすることができます。