10 बैंकिंग मार्केटिंग ट्रिक्स, ट्रिक्स और धोखे

जबकि हमारे उत्पाद का एक बिल्कुल नया संस्करण विकसित हो रहा है, जो किसी को भी उदासीन नहीं छोड़ेगा - हम बैंकिंग धोखाधड़ी और ट्रिक्स के बारे में पोस्ट की एक श्रृंखला जारी रखते हैं। हमारी पिछली पोस्ट काफी सफल थी, इसलिए हमने एक और लिखने का फैसला किया।



व्यवसाय को और भी अधिक लाभकारी और जितना संभव हो उतना जोखिम मुक्त बनाने की इच्छा ऋणदाता को इस तरह के चालाक वित्तीय प्रसन्नता की ओर धकेलती है कि उनके स्वभाव से भोला और असावधान कर्जदारों के जेब खाली करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। सबसे अधिक बार कौन से ट्रिक बैंकों में जाते हैं, और कैसे विश्वासघाती नेटवर्क में नहीं आते हैं - इसके बारे में नीचे पढ़ें।

1. स्वैच्छिक बीमा

बंधक ऋण के लिए, जीवन बीमा और उधारकर्ता की विकलांगता एक अनिवार्य आवश्यकता है। लेकिन अक्सर बैंक, अपने जोखिम को कम करने और अच्छा पैसा बनाने के लिए, ग्राहक पर साधारण उपभोक्ता ऋण देने के मामले में बीमा लगाते हैं।



एक उदाहरण:



एक व्यक्ति के लिए अल्फा-बैंक वास्तविक व्यक्तिगत ऋण की पेशकश।

प्रस्तावित ऋण राशि 508,500 रूबल है (आप इस पर ब्याज देते हैं), 447,800 रूबल (वास्तव में इसे हाथ में लें)



बोल्ड वह है जो ग्राहक ऑफर के रूप में देखता है:

ऋण राशि	508 500 रगड़।	448,700 रु
ऋण की अवधि	36 महीने	36 महीने
मासिक भुगतान	20 हजार रूबल	20 हजार रूबल
वार्षिक दर	23.90%	33.70%
36 महीनों के लिए ओवरपेमेंट	41.59%	60.46%
कुल भुगतान	211 500 रगड़	271 300 रगड़

ग्राहक, जिसने एक व्यक्तिगत प्रस्ताव पर बैंक को आवेदन किया था, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले ही अंतिम समय में बीमा की उपलब्धता के बारे में पता लगा लेता है। इस सभी समय में बैंक आपको समझाएगा कि आप N को ब्याज X पर लेते हैं, वास्तव में ऋण राशि अलग-अलग होगी, और आपको हाथ पर कितना मिलता है, इसके आधार पर आपको दर की गणना करने की आवश्यकता है।

इस प्रकार, बैंक के पहले से ही काफी ब्याज के अलावा, तीन साल के लिए पर्याप्त भुगतान के परिणामस्वरूप, ग्राहक को बस एक और प्लस 59,800 रूबल (271,300-211,500 रूबल) देना होगा। एक साधारण गणना से, वास्तविक ब्याज दर 23.90% से पूरी तरह से "जोखिम भरा" 33.70% में बदल जाती है।



कैसे प्राप्त करें:

• रूसी संघ के वर्तमान कानूनों के अनुसार, बैंकिंग संस्थानों को क्रेडिट कार्यक्रमों की पेशकश करने के लिए बाध्य किया जाता है, दोनों अनिवार्य बीमा पर और इसके बिना। कोई बीमा विकल्प पर जोर दें।

2. पूरी तरह से चुकाया गया ऋण नहीं

कर्ज क्यों बनता है इसके कई कारण हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपने उस दिन की तुलना में पहले ऋण लिया था जब ऋण का उपयोग करने के लिए कमीशन अर्जित किया गया था। प्रारंभिक चरण में, यह एक पैसा है, जो समय के साथ एक सभ्य राशि में विकसित होगा। इसके अलावा, 3-वर्ष की सीमा अवधि पर प्रावधान द्वारा निर्देशित, बेईमान बैंकों ने आपको 1.5-2.5 वर्षों के बाद ही ऋण की याद दिला दी ... ताकि अधिक ठीक पैसा जमा करने का समय मिल सके।



एक उदाहरण:

• अल्फा बैंक, क्लासिक, और ग्रीन लाइन कार्डों के लिए, अतिदेय ऋण की राशि के न्यूनतम भुगतान राशि के विलंब से भुगतान के लिए जुर्माना राशि (विलंब के प्रत्येक दिन के लिए गणना)। साथ ही, 700 रूबल का एक बार का जुर्माना अदा किया जाता है - कर्ज के गठन के लिए।
• और होम क्रेडिट बैंक में स्थिति अलग है - यहां देरी की अवधि के आधार पर जुर्माना लगाया जाता है। तो, 10 दिनों के लिए, आपको 500 रूबल की राशि में 2 महीने के लिए - 800 रूबल, 3 महीने के लिए - 1000 रूबल, 4-5 महीने के लिए - 2000 रूबल और फिर प्रत्येक महीने 500 रूबल की राशि का भुगतान करना होगा।

कैसे प्राप्त करें:

• ऋण या कार्ड बंद करने के बाद, बैंक को कॉल करें और सुनिश्चित करें कि सब कुछ सुनिश्चित करने के लिए बंद है।

3. ओवरड्राफ्ट

वास्तव में, यह उस पर उपलब्ध कार्ड से अधिक धन निकालने का एक अवसर है। बहुत बार, बैंक इस विकल्प को आपके और आपके ज्ञान के बिना प्रदान की गई सेवाओं के परिशिष्ट में जोड़ता है। निस्संदेह, यदि आप हटाए गए बहुत "अतिरिक्त" पर निर्दयतापूर्वक उच्च ब्याज पर ध्यान नहीं देते हैं, तो यह प्रस्ताव, लुभावना है। माइनस में जाना बहुत आसान है - एटीएम में डेबिट कार्ड से केवल 50 रूबल की राशि निकालें।



एक उदाहरण:

• Promsvyazbank में, एक ओवरड्राफ्ट एक कार्ड के साथ पहले लेनदेन के बाद स्वचालित रूप से जुड़ा होता है, जिसमें प्राधिकरण की आवश्यकता होती है, यदि क्लाइंट ने 5 दिनों के भीतर इसे अस्वीकार नहीं किया है। और जब तक उपभोक्ता बैंक शाखा का दौरा नहीं करता है और इनकार का बयान लिखता है, तब तक ओवरड्राफ्ट काम करेगा। यदि आप छोड़ देते हैं, तो आपको प्रतिदिन सीमा से अधिक 0.3% राशि का भुगतान करना होगा।
• VTB24 पर, ओवरड्राफ्ट सीमा को पार करने के लिए अवैतनिक ऋण के प्रत्येक दिन का जुर्माना इस ऋण की राशि का 0.6% है।

कैसे प्राप्त करें:

• बैंक में प्रबंधक से पूछें कि क्या आपके कार्ड पर ओवरड्राफ्ट है और इसे कैसे निष्क्रिय करना है।
• खाता संतुलन के बराबर रखने के लिए एसएमएस या इंटरनेट बैंकिंग से कनेक्ट करें। बस ध्यान रखें कि यह विकल्प भी भुगतान किया जाता है।
• खाते की शेष राशि की गणना आपके फंड्स और क्रेडिट लिमिट (उदाहरण के लिए, Promsvyazbank, Siab Bank) के आधार पर की जा सकती है। अर्थात्, नकारात्मक जाने के डर के बिना उपयोग की जा सकने वाली राशि निर्धारित करने के लिए, आपको अपने दिखाए गए डेटा से ओवरड्राफ्ट सीमा के आकार को घटाना होगा।

4. एक पुराने अनावश्यक कार्ड का रखरखाव

कार्ड की अब आवश्यकता नहीं है और आपने इसे दूर फेंक दिया है? लेकिन बैंक के लिए यह अभी भी सक्रिय है, जिसका अर्थ है कि उस पर विभिन्न कमीशन लगाए जाते हैं, जो फिर से सभ्य मात्रा में जमा होते हैं ...



कैसे प्राप्त करें:

• आधिकारिक तौर पर बैंक में अनावश्यक कार्ड को रद्द करें। प्रबंधक को आपके साथ इसे ठीक करना होगा।

5. बहुत फायदेमंद ऑफर

Tcsbank.ru से छवि



सहयोग के लाभों के विवरण में, बैंक, एक नियम के रूप में, सैद्धांतिक रूप से संभव ब्याज के निम्नतम और उच्चतम (फिर से, विशुद्ध रूप से सैद्धांतिक रूप से) ऋण राशि को इंगित करता है। एक ही समय में, कई गुना बड़ा होने पर ब्याज से दस गुना कम पैसा मिलना भी बेहद मुश्किल है। ऐसा करने के लिए, आपको एक आदर्श क्रेडिट इतिहास की पेशकश करनी होगी, प्रभावशाली वेतन के साथ काम से एक उद्धरण, सम्मानित गारंटर और अधिक का समर्थन प्राप्त करना होगा। और यहां तक ​​कि यह सब एक प्राथमिकता पर्याप्त नहीं होगी - सिर्फ इसलिए कि बैंक खुद के लिए थोड़ा लाभ के साथ काम करने में दिलचस्पी नहीं रखता है।



एक उदाहरण:

• अल्फ़ा-बैंक के उद्यमियों और छोटे व्यवसायों के लिए "भागीदार" ऋण कार्यक्रम: "3 साल की सुरक्षा जमा के बिना 6 मिलियन रूबल तक"। साइट आधे घंटे में एक ऋण पर प्रारंभिक निर्णय और दस्तावेजों के एक सरलीकृत पैकेज के बारे में बात करती है। वास्तव में, बैंक के विश्लेषक आपके क्रेडिट इतिहास का सावधानीपूर्वक अध्ययन करते हैं, यह आकलन करते हैं कि आपके पास अपनी संपत्ति में अचल संपत्ति है, आदि। यह अक्सर आपकी व्यावसायिक प्रतिस्पर्धा और लेखांकन अखंडता की जांच करने के लिए नहीं आता है, क्योंकि बैंक के लिए जरूरी है कि आज आपसे ऋण के बारे में कुछ पूछा जाए।
• Promsvyazbank में, प्रबंधकों ने वास्तव में उपभोक्ताओं पर बीमा लगाया, यह तर्क देते हुए कि इस तरह से ऋण प्राप्त करना आसान होगा। उदाहरण के लिए (http://arb.ru/bank/promsvyazbank/claims/9707186/), 425,000 रूबल की ऋण राशि में से एक व्यक्ति को केवल 372,000 रूबल प्राप्त हुए - 53,000 रूबल बीमा के लिए खाते में लिए गए हैं। इस मामले में, ब्याज पहली राशि से बुझ जाता है। बीमा की शर्तों के अनुसार, बैंक बीमा पर खर्च किए गए धन को वापस करने का वादा करता है, लेकिन मूल अनुबंध की समाप्ति के बाद ही। यदि आप निर्धारित समय से पहले ऋण चुकाते हैं, तो अनुबंध तब तक मान्य रहेगा जब तक उसमें निर्दिष्ट तारीख नहीं होगी। हमारे मामले में, ऋण 7 साल के लिए लिया गया था ...

कैसे प्राप्त करें:

• सुंदर पुस्तिकाओं पर विश्वास न करें, संख्याओं पर विश्वास करें। अनुबंध को ध्यान से पढ़ें।

6. कार्ड के नुकसान के लिए शुल्क

कई बैंक उन ग्राहकों के लिए निर्दयी हैं जिन्होंने अपना क्रेडिट कार्ड खो दिया है। आपको इसे अवरुद्ध करने और इसे फिर से जारी करने के लिए जुर्माना देना होगा, और कभी-कभी यह बहुत, बहुत विचारणीय है।



एक उदाहरण:

• अल्फा-बैंक में नुकसान के मामले में कार्ड फिर से जारी करना 270 रूबल है। और विदेशों में नुकसान के मामले में एक कार्ड (72 घंटे में) का आपातकालीन पुनर्जन्म 6750 रूबल (गोल्ड और प्लेटिनम शासकों को छोड़कर) है
• सेर्बैंक में एक क्रेडिट कार्ड के पुनर्मिलन पर 150 रूबल की लागत आएगी। और रूसी संघ के बाहर एक कार्ड से पैसे की तत्काल वापसी, नुकसान के मामले में, एक ऑपरेशन के लिए 6 हजार रूबल की राशि होगी।

कैसे प्राप्त करें:

• प्रबंधक के साथ जांचें कि आपके बैंक में कार्ड खो जाने पर क्या जुर्माना है।

7. उच्च ब्याज दरों पर ब्याज मुक्त ऋण

वेबसाइट ezaem.ru की छवि



"शून्य ब्याज" पर दिया गया ऋण और भी अधिक आश्चर्यजनक और आवश्यक लगता है। हालांकि, इसमें ब्याज जल्दी से गायब हो सकता है यदि ग्राहक को पता चलता है कि ब्याज अभी भी चुकाना होगा।



एक उदाहरण:

• एलएलसी "ई लोन" मुफ्त में 6 हजार रूबल तक लेने की पेशकश करता है। साइट पर विज्ञापन स्पष्ट रूप से ऋण राशि, दर (0 प्रतिशत) और आपके द्वारा लेने की योजना के अनुसार वास्तविक देय राशि के बराबर कुल इंगित करता है। बहुत लुभावना। हालांकि, अनुबंध की शर्तों को पढ़ने के बाद, हम पैराग्राफ नंबर 4 से मिलते हैं, जिसे "ब्याज की गणना करने की प्रक्रिया" कहा जाता है। उसी समय, आपको इसमें विशिष्ट आंकड़े नहीं मिलेंगे, क्योंकि "प्रत्येक विशिष्ट माइक्रोग्लान के संबंध में कंपनी द्वारा माइक्रोग्लान की राशि का उपयोग करने के लिए ब्याज की राशि की गणना की जाती है"।

कैसे प्राप्त करें:

• शून्य ऋणों पर विश्वास न करें - वे मौजूद नहीं हैं, क्योंकि ऋण का अर्थ यह है कि बैंक ने उस पर अर्जित किया।

8. ऋण की शीघ्र चुकौती का निषेध

रूसी संघ के कानून के अनुसार, बैंकों को अनुबंध की अवधि से पहले धन वापस करने की इच्छा में व्यक्तिगत जरूरतों के लिए ऋण लेने वाले उपभोक्ता को सीमित करने का अधिकार नहीं है। लेकिन इसके लिए, ग्राहक को कम से कम 30 दिन पहले अपने इरादे के बैंक को सूचित करने के लिए बाध्य किया जाता है।



यह जानते हुए, बैंक एक अलग कोण से स्थिति प्रस्तुत करना चाहते हैं और शब्द "ठीक" को "बैंक इनाम" की तरह बदल देते हैं। लेकिन अवधारणाओं के परिवर्तन से मामले का सार नहीं बदलता है, और इसलिए उधारकर्ता को अदालत में मदद के लिए आवेदन करने का हर अधिकार है। बस इस समय तक सभी जांच और रसीदें रखना याद रखें।



यदि हम एक उद्यमी के बारे में बात कर रहे हैं जो अपने व्यवसाय को बैंक के पैसे से विकसित करने की योजना बना रहा है, तो यहां इस तरह की सभी बारीकियों को समझौते से निर्धारित किया जाता है।



एक उदाहरण:

• एक कानूनी ब्लॉग में हमें एक संदेश मिलता है कि मध्यस्थता अदालत के फैसले ने रूसी कृषि बैंक की सेवरडलोव्स्क शाखा के खिलाफ एक निश्चित एलएलसी के दावे को प्रतिवादी से ऋण की जल्दी चुकौती के लिए कमीशन के रूप में भुगतान की गई राशि से उबरने के लिए संतुष्ट कर दिया। लेकिन उस वर्ष के वसंत में, एक ही पार्टियों के बीच एक नया परीक्षण हुआ, जिसके दौरान रॉसेलखोज़बैंक ने मांग की कि एलएलसी समय सीमा से पहले ऋण का भुगतान करने वाले उधारकर्ता के परिणामस्वरूप नुकसान की वसूली करता है। महीने के लिए बैंक की वजह से ब्याज की राशि पर क्षति की मात्रा का अनुमान लगाया गया था। और इस शब्दांकन में, सर्वोच्च मध्यस्थता अदालत ने दावे को संतुष्ट करने का निर्णय लिया। यदि उधारकर्ता बैंक को निर्धारित समय से पहले ऋण का भुगतान करने के इरादे से 30 दिनों के भीतर (व्यक्तियों के मामले में) अधिसूचित करता है, तो बैंक के पास अपने "दंड" धन का कम से कम कुछ रूप प्राप्त करने का एक भी अवसर नहीं होगा।

कैसे प्राप्त करें:

• ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक प्रबंधक से पूछें कि आपके ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए क्या शर्तें हैं।
• 30 दिनों में, समय से पहले ऋण चुकाने के इरादे के बैंक को सूचित करें।

9. विज्ञापन और कुछ भी व्यक्तिगत नहीं

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आज, कई शॉपिंग सेंटर क्रेडिट पर सामान लेने की पेशकश करते हैं, लेकिन बिना भुगतान के। इस तरह के प्रस्तावों का सार यह है कि स्टोर ग्राहक को सामानों पर छूट देता है, जो कि पार्टनर बैंक द्वारा ऋण पर बाद में अर्जित ब्याज की उपेक्षा करता है। यही है, आप वस्तुतः किश्तों द्वारा सामान खरीदते हैं। लेकिन सभी एक ही बीमा के बारे में मत भूलना। साथ ही, ऐसी परिस्थितियों में खरीदे जा सकने वाले उत्पादों की श्रेणी आमतौर पर सीमित होती है।



एक उदाहरण:

• एल्डोरैडो में, "0 * 0 * 24 ऑप्शन" कार्यक्रम के तहत, आप एक ही नाम के सामान के लिए होम क्रेडिट बैंक में तीन ऋण तक ले सकते हैं। सभी उत्पाद समूह उपलब्ध हैं, लेकिन मोबाइल फोन और लैपटॉप केवल एक सीमित सीमा में इस प्रचार के तहत बेचे जाते हैं।

वास्तव में: यदि आप बिना बीमा के ऋण चाहते हैं, तो 99-35 प्रतिषत के हिसाब से 30-35% की दर से ऋण जारी किया जाता है।



एम। वीडियो, टेक्नोसिला, यूलमार्ट और अन्य के नेटवर्क के लिए भी इसी तरह के विकल्प मौजूद हैं। कुछ मामलों में, ऐसे ऋणों पर ब्याज दर प्रबंधक द्वारा स्वयं बनाई जाती है, उनका प्रीमियम इस पर निर्भर करता है। स्टोर में बैंक प्रबंधक एक विक्रेता के रूप में कार्य करता है, जो अपने व्यक्तिपरक विचारों को देखते हुए, आपको कुछ शर्तों पर क्रेडिट प्रदान करता है। जितना अधिक लाभहीन ऋण आपके लिए होगा, उतना ही अधिक प्रबंधक कमाएगा। खुदरा श्रृंखलाओं में कोई लाभदायक ऋण नहीं हैं।



कैसे प्राप्त करें:

• बैंकों के प्रस्तावों के प्रति अधिक चौकस रहें, दुकानों में उपभोक्ता ऋण न लें।

10. ब्याज दरों और उधार की स्थितियों में बदलाव

यदि आप एक निश्चित ब्याज दर पर ऋण के लिए एक अनुबंध में प्रवेश करते हैं, तो आपके लिए ब्याज की राशि को ऋण चुकौती अवधि के दौरान अपरिवर्तित रहना होगा। और भले ही समझौते के तहत इस तरह का बदलाव संभव है, एक और कानून बचाव में आएगा - "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर"। यह उन समझौतों को रद्द कर देता है जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से माल या सेवाओं के खरीदार के अधिकारों का उल्लंघन करते हैं।



कैसे प्राप्त करें:

• यदि आप अपने ज्ञान के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो पहले एक वकील या अर्थशास्त्री से ऋण समझौता करें, और उसके बाद उस पर हस्ताक्षर करें।
• आधिकारिक वित्तीय संस्थान शायद ही कभी कानून की रेखा को पार करते हैं, हालांकि, आज उधार बाजार में कुछ स्कैमर्स नहीं हैं। राज्य रजिस्टर में एक क्रेडिट संस्थान की जांच करें (यदि आप एमएफआई के साथ काम करते हैं) या रूस के बैंकों की सूची में (यदि यह एक बैंक है)।

ऋण के बारे में अधिक पढ़ने के लिए मत भूलना:

• लाभ और सही तरीके से ऋण कैसे चुकाएं

पुनश्च पोस्ट में प्रस्तुत गणनाएं पेनी के लिए सटीक नहीं हैं और बैंकों के विपणन और चाल के काम के सामान्य तर्क को समझाने के उद्देश्य से हैं। यदि आप बेहतर और अधिक सही ढंग से गिनती करने का प्रबंधन करते हैं - तो कृपया इसके बारे में एक व्यक्तिगत जानकारी दें।