被告は、Rospotrebnazdorの第三者代表であるRosevrobankの非常に優れた銀行です。 重要なのは、これはローン口座を維持するための手数料ではなく、ローンを発行するための手数料に関するものです。 さらに、手数料は住宅ローン市場では非常に小さく、ローン額の0.8％です。 そして一度だけ。
消費者ローンと住宅ローンの条件には大きな違いがあるため、Blockpostは単にそのようなばかげた方法でPRを試みているように思えます。 そして、消費者ローンには混乱があり、住宅ローンにはかなりまともな状況があります。
消費者ローンは多くの場合無担保であるため、銀行の債務不履行のリスクは非常に高く、このリスクのために銀行は最大の利子を押し付けようとしています。 そして、消費者が年間40％のローンを借りることは心理的に難しいので、これらの年金は追加料金、手数料、およびあれこれによって隠されます。 これは悪いことです。なぜなら、第一に、消費者は自分が取る金額を認識しなければならず、第二に、誠実な借り手は潜在的に悪徳の代価を払ってはならないからです。 しかし、ここではすべてが立法の合理化と不un慎な借り手の生活の強化の組み合わせによって決定されます。
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消費者ローンの追加手数料のサイズを制限するイニシアチブ 。
経済開発貿易省によると、個人の倒産の3つのカテゴリ 。
住宅ローンは不動産によって担保されており、そのリスクは消費者ローンよりもわずかに低く、追加料金を隠す必要はありません。 住宅ローンブローカーEasyCreditが働き始めたとき、2004年にローン口座を維持するための宣言された金利がX％と+ Y％である住宅ローン融資プログラムに出くわしました。 顧客を代替しないために、私たちは単にそのような銀行と協力しませんでした。 しかし、今では多くの変化があり、料金は1回限りとなっています。
ローン金額の0.8％を11％のレートで、20年のローン期間を発行するための悪名高い手数料により、実効レートが年間0.12％増加します。 つまり それは消費者ローンのように宣言されたレートと実効レートの2倍の差ではなく、年に約12分の1です。
私はこの訴訟を誰が始めたのか個人的には知らないので、「バカが何をしているのかわからない」といった定義を与えることは避けますが、勝つことの結果は悲劇的であるように思えます。
もちろん、先例の司法制度はありませんが、この場合の勝利は訴訟の波につながる可能性があります。 手数料が単に違法であると宣言された場合、次は何ですか？
多くの住宅ローン銀行は年利ではなく、問題の手数料で稼いでから、住宅ローンを譲渡します。 さらに、これらは通常小規模および/または地域の銀行です-彼らは仕事のスキームを修正し、おそらく、住宅ローン部門を放棄しなければなりません。
裁判所が手数料を返還することを決定した場合、これは一般に黙示録です。
同じ小規模銀行は単純に破産し、大規模および中規模の住宅ローン銀行は、年間の住宅ローン金利の上昇により将来の借り手が支払わなければならない大きな損失を被ることになります。
住宅ローンを不安定にするポイントは何ですか？？？