問題のあるモバイル決済の世界-整理する方法

彼らは、今年末までに、モバイル決済が米国で210％増加すると予測しています。 このような目覚ましい成長にもかかわらず、非常に多くの人々がモバイル決済を使用していないことがわかりました。



確かに、eCashに関する最近の研究で、次のことがわかりました。 このアプリケーションを少なくとも一度は使用して、Apple Payと連携できるiPhoneを持っている5人に1人（20.7％）（iPhone 6以降でなければなりません）



傷に塩を追加するために：Tech Insiderは、ユーザーの56％が「通常の週にApple Payを1回だけ使用し、15.3％が1週間まったく使用しなかった」ことも発見しました。



モバイル決済の利便性と使いやすさを享受する人の数がそれほど多くないのはなぜですか？ 情報技術の世界では、人々の行動の違いには常に多くの理由があります。 モバイル情報技術の世界では-通貨システムが確立されており、お金の交換や支払いで一般的に受け入れられるようになっています-いくらかの警戒心があるようです。



モバイル世界のこの両替システムが機能し始める前に故障したと言う人もいます。 しかし、この声明は正しいですか？ モバイル決済を検討する際に生じる懸念事項のいくつかを見てみましょう。

セキュリティ、安全性、セキュリティ

おそらく、人々がモバイル決済に関して持つ最大の懸念はセキュリティです。 eMarketer Inc.のアナリストであるBrian Eagerは、2015年のMoney 20/20カンファレンスで、「2016年には、モバイル決済システムのユーザー数を3750万人に増やす予定です。 62％成長します。」



ただし、セキュリティ上の懸念により、一部のモバイル決済システムの実装は依然として妨げられているようです。 イェーガーは聴衆に、「米国のインターネットユーザーの57％がセキュリティ問題を、モバイル決済サービスを敢えて使用しなかった主な理由だ」と述べました。 また、「モバイルウォレットを使用していない、または使用する予定の米国のスマートフォン所有者の62％が、セキュリティの懸念をこの理由として挙げている」とも述べました。

グローバルスタンダードの欠如

モバイル決済を使用する場合、国際的な互換性は別の問題です。 ValsitaのCEOであるRaomal Perera氏は、次のように述べています。 この問題を解決した後にのみ、消費者は携帯電話を「電子財布」として使用することの利点を認識します。これにより、従来のチャネルよりも便利に決済を行うことができます。



グローバル標準が採用されると、消費者は「購入のたびに新しいソフトウェアをインストールすることなく、任意のアプリケーションを使用できるようになります」とペレラ氏は付け加えます。 これにより、購入プロセスが簡素化され、イノベーションが促進されます。

私たちのスマートフォンに保存されているカードとモバイルウォレットが存在しなくなる時が来ます。

グローバルな標準がないことは、海外旅行の際にモバイル決済システムを使用する際の障害でもあります。 たとえば、VodafoneのM-Pesaシステムはアフリカの多くの地域でうまく機能しますが、ユーザーはヨーロッパで使用するのが困難になります。



Visaは、デジタルサポートプログラム（VDEP）を使用して、他の国に旅行するときに必然的に発生する経済的問題を解決しようとしています。 米国では現在、EMV（Europay、MasterCard、Visa）を受け入れていますが、この問題を忘れてしまいます。 Visa、MasterCard、AMEXが同意すれば、モバイル決済の将来はさらに魅力的になりますが、標準は現在開発されていません。

モバイルウォレットアプリケーションのアンインストールの難しさ

一部のモバイルアプリケーションが終了した場合、またはサービスに満足できない場合はどうなりますか？ このアプリケーションを簡単にアンインストールできると思います。 しかし、これは常に実現されるとは限りません。 モバイルウォレットの最初のフォロワーはソフトカードなどのアプリケーションを使用しましたが、このアプリケーションは後に廃止され、ユーザーはこのアプリケーションをアンインストールできませんでした。



PaymentsSourceは次のように公開しています。「モバイルウォレットが機能しなくなっても、終了しません。 会社は「休止中」のアプリケーションを更新してその機能を削除することができますが、アプリケーションはユーザーの電話に残ります。この記事のiPhoneにはモバイルウォレットアプリケーションがあり、削除することはできません。

モバイル技術は断片化されたまま

モバイル決済を受け入れたい商人の場合、NFC、コードベース、クラウドベースのさまざまなオプションがあります。 地域と顧客に応じて、各オプションには長所と短所があり、選択が難しい場合があります。

モバイル決済システムは、確立された習慣を持つ顧客に販売するための難しいターゲットのままです。

たとえば、最近NFCリーダーを備えた新しいEMV POSシステムを購入した場合、コードまたはクラウドベースのシステムに投資する必要があるのはなぜですか？ しかし、顧客の大部分がコードまたはクラウドベースのシステムを好む場合はどうでしょうか。 これらのシステムに投資しますか？ 明らかに、答えは、製品またはサービスを使用するために特定のシステムを要求または要求する顧客の割合を調べることです。

習慣は第二の性質です

The Pew Charitable Trustsの調査によると、一部の人々は、モバイル決済よりも安全で複雑ではないと感じているため、現在の銀行システムに満足しています。 さらに、モバイル決済システムを使用しない個人も、クレジットカードまたはデビットカードによって提供されるインセンティブ報酬を享受できます。

より多くの人々がセキュリティの問題が解決されたと感じるまで、そして人々がモバイルシステムを簡単に使用する方法を学ぶまで、それまで、モバイル決済システムは確立された習慣を持つ顧客に販売するのが難しいオブジェクトのままです。

モバイル決済の未来

モバイル決済システムの現在の利便性と可能性にもかかわらず、まだ改善の余地がたくさんあります。 そして、これらの分野には新しいアプローチが必要です。 InBounceの創設者兼CEOであるBijan Hosravi氏によると、イノベーションは次のようになります。

ピアツーピアの支払い。 Venmo、Dwolla、Due（HR企業）、さらにはFacebook Messengerなどのアプリケーションのおかげで、モバイルデバイスを使用するときに直接、簡単に人々にお金を送信する機能が既に存在します。 Appleもこのオペレーションの一部です。 Wall Street Journalは、Venmoがすでに「特にソーシャルメディアフィードに支払いを投稿できることを好む若者や10代の若者に認識されている」と主張しています。

プラスチックはなくなります。 スマートフォンは、クレジットカードまたはデビットカードを1か所に集め、携帯する必要をなくします。 これはギフトカードにも適用されます。 GoogleウォレットとApple Payはすでにこのテクノロジーを使用しています。 LoopPayは、ギフトカードとボーナスカードも保存する興味深いオプションです。

集中報酬ポイント。 顧客は、従来のプレミアムシステムから顧客を撤回するために、一元化されたネットワークを使用して、お互いからボーナス報酬を受け取ります。 たとえば、顧客はスターバックスコーヒーカンパニーでの購入にデルタ航空のマイルを使用できます。

慈善寄付が展開されます。 人々は、これまでにないような社会的責任のあるプロジェクトに寄付する機会を得るでしょう。 たとえば、HandUpは、資金援助が必要な人のプロファイルを確認し、このプロファイルまたはSMSを通じて特定の人にお金を寄付できるようにするスタートアップです。

仮想銀行は、従来の銀行に取って代わります。 しばらくすると、口座を開いて必要な銀行業務を行うために銀行に物理的に来る必要がなくなります。 これは、銀行にまだカバーされていない人口にとっては特に重要です。銀行は、以前は資金も実際に銀行を訪問する機会もありませんでした。 また、銀行口座を持っていない従業員に雇用主が支払うことも支援します。 DoPayアプリケーションは、このタスクを実行する支払いソリューションです。



しかし、モバイル決済に関する最大の懸念事項であるセキュリティについてはどうでしょうか？



現在、Androidなどの一部の企業は、ホストカードエミュレーション（HCE）と呼ばれるものを導入しています。 Bell IDは、HCEを「ソフトウェアのみを使用してモバイルデバイスで支払いカードをエミュレートするテクノロジー」と説明しています。 このアプローチは、近距離無線決済エコシステム（NFC）で動作するさまざまなモバイルシステム市場のプレーヤーに技術的および商業的な利点を提供します。

以前は、モバイル支払い識別データは、セキュリティ要素（特別なチップ）と呼ばれるハードウェア要素のデバイスに保存されていました。 HCEのおかげで、このセキュリティ機能はデバイスの外部に配置されました。 これは、低コストで、第三者の関与を排除することによりセキュリティを向上させます。

モバイル決済のセキュリティに注力しているもう1つの会社は、IDComplete Solutions Corporationとその製品IDCompleteです。 この会社は、「IDCompleteは、安全で暗号化された不可逆的なトークン化プロセスと多要素識別を使用して、安全なリアルタイムカード所有者認証を保証する」ため、盗難を防止できると主張しています。

さらに、テクノロジーの開発は、決済業界でさらに興味深い開発につながる可能性があります。 モバイル決済の世界で最も広く議論されている革新の1つは、ビットコインやブロックチェーンなどの暗号通貨です。 ブロックチェーンは、年間最大5500億ドルのグローバル企業を救うと推定されています。 現在、IBM、Intel、Cisco、JP Morgan、Wells Fargo、State Streetなどの企業は、Open Ledger Projectと呼ばれる独自のグローバルな会計帳簿を作成しています。 このブロックチェーンは、他の変更とともに、「より安全で、信頼性が高く、透明性が高く、自動化された方法でお金、証券、その他の資産を交換できるようになる」と期待されています。

さらに、Wiredマガジンで述べられているように、「これにより、今日の電子メールを使用したトランザクションと同じくらい簡単に資産を取引できるようになります。人や組織に転送することなく運用できます。 これにより、今日の市場を詰まらせる多くの低速な技術と高価な仲介者を排除することができます。

最終的には、スマートフォンに保存されているカードとモバイルウォレットが存在しなくなるときが来ます。 多くの企業は、支払いのセキュリティを確保するという問題の解決策として、生体認証を試しています。 これには、支払人を識別する方法として、指紋から顔認識、ハートビートまで、すべてが含まれます。

対処する必要がある障害に関係なく、モバイル決済システムにおける当社の能力は増加し続けているようです。 企業および個々の開発者は、モバイル決済の世界を取り巻く問題とタスクのいくつかを解決する必要に直面しています。 目標を設定し、回答を見つけ、提起された問題を解決することにより、企業はモバイル決済を行うのに便利な最適なソリューションを提供することにより、ユーザーの疑念を取り除くことができます。