この記事は、米国とロシアのカード業界の発展の違いに関する小規模な研究の結果です。 この調査の目的は、Visa / MasterCardを構築するイデオロギーが集中型仮想ウォレットよりもはるかに優れているという事実にもかかわらず、わが国の電子通貨の発展に弾みを与えた要因を特定することでした。
この物語では、ロシア人のカードに対する不信感という1つの要因のみに触れます。 そして、すぐに目を引く最初の詳細は、アメリカンビザのウェブサイトにあるVisa Zero Liabilityであり、「カードの不正使用については責任を負いません。 カードが紛失、盗難、または不正に使用された場合でも保護されます。 そして、その下に「アメリカで発行されたカードのみをカバーする」という小さな文字で書かれています。 しかし、親愛なる読者は、もちろん、この規則がIPU（国際決済システム）の基本的な規則の1つであり、ロシアでも同様に機能することを知っています。 少なくとも1つの銀行があなたに説明したことを聞いたことがありますか？「その場合、私たちはあなたのお金を払い戻します」。 しません。
時々、状況は不条理にさえなり、ライファイゼン銀行などの有名な銀行が月に190ルーブルで「カードの不正使用」に対する保険を販売している場合、おそらくそのようなものが提供されました。 同時に、このサービスなしでカードがコピーされた場合、PINコード（チップはコピーされません）でも、鉄道省の規則に従って、銀行はお金を返さなければなりません。 しかし、ほとんどの銀行は、明らかな理由で、私たちと一緒に請求処理を行いたくありません。 少し前まで、別のかなり有名な銀行が実際に私の同僚に「送られ」、許可なく引き落とされた1000ルーブルの支払いを返還するよう要求しました。
銀行は、不必要な仕事をしたがらないことに加えて、概念の代替も実践しています。 たとえば、ほとんどすべての銀行が3Dセキュアテクノロジーをカード所有者に宣伝しています。これは一般に、詐欺からカード所有者ではなく小売店を主に保護します。 歴史的に、結局のところ、詐欺のリスクはアクワイアラ銀行にあり、アクワイアラ銀行はチャージバックを小売店に転送します。 そのような支払いに異議を唱える場合、ほとんどの場合、MPSはカード名義人の側にいます。 ここから、新しいタイプの詐欺にやさしい詐欺が生まれました。カード所有者が最初に購入し、それから彼自身が支払いに異議を唱えたときです。 また、取得者/販売時点をチャージバックから保護するのは3Dセキュアです。「カード所有者は取引を承認しませんでした」-SMSが確認されたため、支払いが行われました。 通常のカード所有者にとって、彼は3D Secureから暖かくなく、寒くもありません。また、SMSからコードを入力する必要のある場所で、カーダーは確かにiPhoneを購入しません。 このテクノロジーが最初にすべての発行者自身を保護するように（サポートしておらず、3Dセキュアチャネルが既に存在する場合）、発行者は詐欺の代価を支払います（責任シフト）。
少し歴史。 米国では、クレジットカード（クレジットカード）は当初、封筒で送られた通常の郵便で配布されていました。 可能な限り多くのカードを配布するために、銀行は電話帳でカードを送りました。時々、それは不条理のポイントに達しました-小さな子供やペットがクレジットカードを得ることができました。 当然、カードはメールボックスから盗まれ、場合によってはメール従業員自身によっても盗まれました。 銀行は損失を被った。
これは1970年まで続きました。1970年、米国議会は、名義人の許可なく郵便でカードを配布することを禁止する法律を可決しました。 同時に、ほとんどの詐欺事件には、財布、ポケット、または顧客からの売春婦によるカードの盗難が含まれていました。
1970年に、法案「 タイトル15米国法§1644-クレジットカードの不正使用 」が発行されました。 この法律は、偽造、やり直し、紛失、盗難、または不正なクレジットカードの使用を被告人を非難するために使用されました。 しかし、これによりカード詐欺の数は減りませんでした。
そして最後に、1974年に議会は公正なクレジット請求法を可決しました。
- カード所有者が支払明細書の誤りに異議を申し立てることができる60日間。
- カード所有者がエラーを見つけた場合、彼は発行者に書面によるチャレンジ要求を送信する必要があります。
- カード所有者は、紛失した、盗まれたカードの使用、または許可なくカードを使用する責任を負いません。 この場合、銀行に電話してください。 法律では、Visa / MasterCard（Face-to-Face）カードの使用時に最大50ドルの所有者責任が定められていますが、この料金はかかりません。 また、オンラインまたは電話で詐欺師がカードを使用する場合、カード所有者は責任を完全に免除されます。
公正なクレジット請求法であり、チャージバックの先祖と見なされます。 さらに、法律はIPUの規則に変換され、規則は修正されて大きくなりすぎました。
カード（発行）は、90年代にのみロシアにやって来ました。銀行には、証券取引、銀行危機など、他の懸念がありました。 したがって、誰もカードを「安全な支払い方法」として宣伝することに関与しませんでした。 読者の一人は、仮想カードを添付してインターネットで支払うためにウォレットを始めた方法をおそらく覚えているでしょう。
そして、米国では法律や規則の助けを借りて何十年もの間形成されてきたという事実、カード業界の発展、私たちは静かに黙っていて宣伝されていません。