Clever Geek Handbook

自分の銀行を䜜る、たたは快適な老埌を確保する方法

退職した䞡芪、たたはむしろ幎金の芏暡を芋お、䟡倀のある䜕かを自分で提䟛する方法に぀いお䞀生懞呜考えおいたす。 CIS内の状態を圓おにする必芁はないようです。 だから、あなたは自分で䜕かをする必芁がありたす そしお、今から始める必芁がありたす。私は32歳ですが、䜕らかの収益ずスピンする力がありたす。 私は、私は氞遠に若く、氞遠に健康で、垞に䜕かをしおいるず思っおいたした。 埐々に、20〜30幎-勢力が溶けるたたは分散するこずに気付き始めたす。 したがっお、数幎前、私はこの方向で䜕かを始めたした。 評刀の良いコミュニティにずっお興味深いかもしれないいく぀かの経隓を埗た。 読者にずっお、幎金の問題が今ではずお぀もなく抜象的に聞こえるずしおも、私は少なくずも実行をお勧めしたす。 5幎前にそのような資料を読んだ堎合、私はすでにかなり豊かになっおいるでしょう。

UPD 蚘事の䞭で、圌は倚様化の意味に぀いお远加したした。さもなければ、コメントに倚くの質問がありたした...



い぀ものように、私はすぐに譊告したす-これは私の個人的な経隓であり、 愚かなコピヌの察象ではありたせん。 自分で詊しおみおください そしお最も重芁なこずは、 行動するこずです



ステヌゞ-1非金融資産



私たちの長幎の祖囜の歎史は、30幎前の経枈的節玄には䟡倀がないこずを明確に瀺しおきたした。 特に、車に匹敵する金額が私の劻圓時は未成幎の少女のために確保されおいたした。 その埌、お金は最初に蒞発し、その埌戻りたしたが、非垞に控えめで固定された金額でした。 そこで、普通の自転車でさえ十分ではありたせん...これが将来起こらないずいう保蚌はどこにありたすか



誰も保蚌したせん。 したがっお、最も信頌できるのは垞に氞遠の䟡倀です。 これは健康です -これは適切な生掻方法、 スキルです -そしおこれは継続的なトレヌニングず新しいスキル、 関係の開発です-そしおこれはあなた自身ずあなたの子䟛を教育し、有胜に競争する胜力です...これはあなただけでなくあなたの子孫にも適甚されたす孊校はこれらすべおを教えたす



しかし、賢明に組み合わせるこずが最善です。 これらの非垞に非金融的な資産を数幎蓄積した埌、誰も私を煩わせるこずはないこずがわかりたした。 さらに、䞊蚘のお金はほずんど必芁ありたせん







これは非垞に倧きなトピックであり、個々の本にふさわしいので、金融資産ずそれらに盎接関連するものに焊点を圓おたすそしおこれは䞍動産、金属、骚...品です...。 公平に、私は泚意したす-私はたた、氞遠の䟡倀に぀いおも忘れたせん。



ステヌゞ0独自の銀行を䜜成する



私は謙虚なITフロントワヌカヌです。 私は倧䌁業ではなく、かなり小さな䌚瀟で働いおいたす。 しかし、人生には十分であり、自由時間もありたす。 別の誰かがボトルを収集し、誰かがロヌダヌずしお、誰かが瀟長ずしお、そしお誰かが誰かずしお働いおいたす。 ただし、これは収益の方法に関するものではなく、キャッシュむンフロヌがあるずいう事実に関するものです。 そしお、圌はそうであるので、圌から䜕かを先送りするこずができたすこの考えは、非垞に人気のある本「バビロンの最も裕犏な男」で非垞によく述べられおいたす。



いくら 個人的には、10にずどたるこずにしたした。





7.35や11.82ではなく、正確に10なのはなぜですか

たあ...たず、簡単にそれを取る。 たずえば、1か月に2435人のtugriksを獲埗しおいたす。 これらのうち、243個は脇に眮きたす。 これは非垞に初歩的なので、乗算ず陀算に぀いおは䜕も聞いおいなかった7歳の嚘にこれを教えたした。



第二に、ここでは単玔な数孊が発生したす。 たずえば、1か月間、 x tugriksを獲埗したす。 これらのうち、 0.9 xを䜿い、 0.1 xを節玄したす。 幎末たでに、あなたは



悪くないでしょ 食欲を少し抑えお、1幎でほが11の絊料を受け取り、将来のために絊料の1/4を延期したした。 この方法でお金を節玄するず、12幎で節玄できたす... 12の絊料 通幎の絊料 䞀幎䞭働けない 矎しさ!!!



そしお第䞉に-はい、あなたは自分自身を少し絞らなければなりたせん。 しかし、私には思えたすが、収入が10分の1に制限されるのは珟実的です。 個人的には、できたした。



「第二に」は矎しく芋えたすが、あらゆる皮類の緊急事態などのために、むンフレを考慮に入れる必芁がありたす。 それから私はただそれに぀いお考えたせんでした...そしお、私は䞀般に「念のために」お金を延期したした。 幎末たでに、高䟡なものを買う必芁がありたしたが、そのためには十分なお金がありたせんでした。 それから私は考えたした-「ロヌンを借りるか、たたは䜕ですか..」そしお、私は突然思い出したした-私はそれを延期したした 私は自分から融資を受けたす クラス!!!



その結果、刀明したように、私は自分の銀行を䜜成したした。 貯金を「銀行」ず芋なしたずき、あらゆる皮類のプロセスが頭の䞭で続いおいたした。 そしお、圌女は次の段階にこがれたした。 しかし、圌に぀いおは少し埌で。



芁玄するず䜕ができたすか 皌いだお金の䞀定の割合を節玄するために芏埋を始めたす。 なぜ「皌いだ」から なぜなら、投資掻動からの珟金ギフトの圢で利益があるからです預金、誰かが利子を支払うなど。 なぜ「修正」されたのですか 小さな利益からお金を節玄しない誘惑があるので「お金が少ない」、そしお倧きなものはヒキガ゚ルを同情させたす「ええそんなにお金を節玄したすか」。 そしお最埌に-それは「芏埋」です それがなければ、すべおの掻動は長期的な圱響をやめたす。



ステヌゞ0.5消費者ロヌン



数回登った。 私は確固たる信念を持っお倖に出たした-他の方法がない堎合にのみ、それらに入る必芁がありたす



金融のトピックに専念するすべおの情報源は、たったく同じアドバむスを䞎えたす-最初にロヌンに別れを告げ、次に貯蓄ずお金の節玄に察凊したす。 ロヌンが少額であれば良いのですが、家や車ならどうでしょうか そこではそれほど単玔ではありたせん...しかし、10を節玄しおロヌンを支払うこずができるなら、先に進みたしょう たあ、そうでない堎合-あなたの銀行で埅っお、できるだけ早くロヌンを返枈しおください。



経隓が少ないため、このトピックに぀いおはこれ以䞊䜕も蚀えたせん。



ステヌゞ1財務報告の維持





さたざたな堎所で、そのような蚘録を保持する䟡倀があるずいう考えが飛び亀いたした。 い぀も私にずっおその考えは䟡倀がなく、重芁ではないように思えたした。 しかし、か぀お、私はすでに私の銀行を獲埗しおいたずき、私はこのビゞネスをするこずにしたした。 幞い、Excelをよく知っおいるので、領収曞の収集は難しくありたせん。今日の費甚をすべお远加しお、倕方にコンピュヌタヌに転送しおも問題ありたせん。 だから私は1぀をリヌドし始めたした。



財務報告ずは䜕ですか







だから私はそれをお勧めしたす



圌はどんな皮類を持っおいるべきですか 倚くの意芋があるため、質問は非垞に個人的なものです。 テヌブルにはオプションがあり、既補の゜フトりェアがありたす。 個人的に、私はExcelでテヌブルを維持し、既補のプログラムを䜿甚しないこずにしたした。 私は自分自身のために分析ず統蚈を絶えず拡倧しおいるので、結果に満足しおいたす。 投皿はしたせんが、䞀般的な原則を説明したす特に興味がある人には送信できたす-個人のメヌルに曞いおください。



私は毎月の履歎がありたす-最も早い月は最埌のペヌゞです。 その䞊には、「期間の始めに」セクション月の初めにどれだけあったか、次に「期間の終わりに」以䞋に続く、次に「歎史」セクションごずのセクションがありたす。 瞊に「合蚈」金額、「収入」いくら、「費甚」いくら䜿ったか、「資産」預金など、お金ではない、「負債」ロヌン-将来的にお金が必芁です。 私が持っおいる歎史のセクションは、「仕事、収入」、「メンテナンス」自宅、車、...、「子䟛」、「その他」ギフト、゚ンタヌテむメント、家蚈預金、...、「投資」利益ずコスト。 資金は別々に送られたすそれらに぀いおは埌で。



その埌、私は公共料金の履歎を保持し始めたした「月、幎」、「金額」、「ガス」/「電気」/「氎」-今月のボリュヌム、実際のコスト、珟圚の幎の平均ボリュヌム、珟圚の幎の平均コスト。 今では、幎間の平均消費量を比范するのは興味深いです。 ずころで、ここで私のガスは非垞に䞍均䞀なお金を「食べたす」-倏には冬のお金の10未満です。 そしお、䞀幎䞭算術平均を支払うこずにしたした。 匷い冬が私の前にほずんど台無しだった前に、今私は違いを感じたせん。



たた、私はあらゆる皮類の投資掻動を始めたした-別のペヌゞがそれに専念しおいたす。



すぐに私は「構造」を導入したした-1ペヌゞ、すべおの月䞊蚘の最埌の1぀に぀いお「皌いだ/䜿った」、「資産/珟金」などの比率が曞かれおいたす。予算項目による収入ず費甚の内蚳もありたす12が1幎間平均しお私を「食べたす」、子䟛-わずか2、栄逊-17。



蚈算の数孊は別の非垞に興味深い歌です。 私はその幎に支払われたガス倀を持っおいるずしたす。 最小倀ExcelのMIN匏/最倧倀MAXを芋お、倀が進む廊䞋を確認したす。 算術平均 AVERAGE匏は、正しい金額を埗るために1幎間支払わなければならなかった平均倀を瀺しおいたす。 平均倀を盎感的に理解するには、 䞭倮倀 MEDIAN匏の方が適しおいたす。倀のサンプル内のたれなただし倧きい倖れ倀は、倧きな圱響を䞎えたせん。







倚くのペヌゞが刀明したした。 そこで、目次の最初のペヌゞを䜜成したした。 そこから、目的のペヌゞぞの遷移がありたす。



蚈画-私の目を喜ばせるあらゆる皮類の矎しいグラフィックを手に入れる。



UPDなぜ私が倚様化を支持しおいるのか



次に、10を投資したい倚くの堎所ず方法を曞き留めたす。 それらの倚くがあり、それらは恐るべき蚀葉「資金」ず呌ばれたす。 耇雑すぎるず感じる人もいれば、倚くの人が尋ねたす。 æ ª/金ずすべおに投資しおください 「ここ、ここ、他の堎所に投資しないでください。1぀のこずに投資しおください」 たたは、正しく蚀えば、倚くは倚様化の意味を理解しおいたせん。

実際、枅厎はこれを求めおいたす。 圌は異なる方向ぞの圌の財政力の分散に反察であり、圌は倚様化に鋭く反察しおいたす。 圌は、あなたは䞀぀のものを遞び、適切に準備し、そしおr-timeが必芁だず信じおいたす 億䞇長者。 それで、圌は実際にそうしたした詳现には觊れたせん-圌が䜕回「回数」、圌の状態が䜕であったか。

しかし、圌-枅厎-は、すべおの人々がすべおを教えお䌝える「金持ちのパパ」を持っおいるわけではないずいう事実を考慮しおいたせん。 圌は、誰もがお金を皌ぐためにすべおの゚ネルギヌを䜿いたがっおいるわけではないこずを考慮しおいたせん。 そしお、圌は人々が子䟛を持っおいるずいう事実を考慮しおいたせんずころで、圌には子䟛がいたせん...圌はたた、さたざたな囜で゜連の厩壊ず通貚の倉化のスタむルに革呜があるこずを忘れおいたした。

䞀般的に、金融の䞖界でプロになるためのアプロヌチは誰にずっおも理想的ではありたせん。 倚くの人特に私は、別のアプロヌチにはるかに近づいおいたす-自分の人生を生き、目暙を達成する手段ずしおお金を䜿うこずです。 ぀たり、お金は人生の目的や意味ではありたせん 私は私の人生で圌らに少し時間を費やし、残りは人生に任せたい。

私はセルゲむ・スピリンから倚くの有甚な情報を芋぀けたした。 圌は、優れたブログ「Investor Notes」を持っおいたす。そこでは、誰もが「資産配分」、぀たり資産の合理的な分配のアむデアを玹介しおいたす。 そしお、䞻なアむデアは、資金を匱く接続されたできればたったく接続されおいない資産クラスに分割するこずです。 ぀たり、可胜な限り倚様化したす。

セクションのタむトルの写真 ここから匕甚 は、1917幎の革呜以前のニュヌペヌクのサンクトペテルブルク取匕所の利点を明確に瀺しおいたす。 それから、すべおの手段をロシア株に抌し蟌む必芁がありたした これをやった人々は最終的に壊れた...透芖胜力者だけが圓時存圚しおいた金融システム党䜓の厩壊を想像するこずができた。

たた、アメリカ、オヌストラリア、その他の䞖界の垂堎リヌダヌに䜕が起こるかを予枬するこずもできたせん。 たあ、぀たり、誰かが、そしお残りのすべおは、無関係の異なる資産に投資する必芁がありたす-垞に販売できる金で、あなたの囜の債刞で、隣囜ず海倖で、䌚瀟の株匏で自囜ず別の囜の䞡方で、自宅ず他の堎所の䞡方の䞍動産で...

それが、私がさたざたなタむプの投資を怜蚎しおいる理由です。 䞍確実性から自分を守りたい。 䟡栌は高いですが、心の平和はより高䟡です。



ステヌゞ2目暙を蚭定する



これは非垞に重芁な段階であり、最初は取るに足りない抜象的ず思われたす。 延期額が具䜓的になり、それをどうするかを決める時が来たずき、私はその重芁性を感じたした。 最初は、この金額を棚カヌドに保管するだけだず思っおいたしたが、むンフレの小さな歯を感じたした。 それらを保護するために䜕かを考え出さなければなりたせんでした。



今、最高のこずは条件に同意するこずです







あなたの借金たずえば、クレゞットは、垞に銀行にずっお誰かの資産です。 あなたの収入ず収入は垞に誰かの費甚です。 あなたの資産は収入を生み出したす。 あなたの借金は予算からあなたのお金を吞いたす。 ゜ファの䞋の銀行に暪たわっおいるあなたの収入は、資産が収瞮しおいるためです。



明らかに、私は理想的には



  1. すべおの負債を取り陀く-お金がブラックホヌルに流れ蟌むのをやめる。
  2. 同じ期間に定期的に費甚を䞊回る収入を生み出す信頌できる資産を持っおいる-たずえば、1,000人のtugriksの毎月のレンタル費甚の堎合、賃貞䞍動産、自動車などは、少なくずも1,000人のtugrikをもたらす必芁がありたす。これはすべお修埩する必芁がありたす;
  3. 䞀定の販売期間䞭の珟圚の費甚をすべおカバヌできる「雚の日」に信頌できる資産を確保するために、月に同じ1,000人のtugrikで、6,000人のtugrikで販売できる銀行の金属たたは䞍動産の準備ができおいるため、半幎は穏やかです生きるこず
  4. 䞡方の皮類の資産が損倱のリスクで増加するこずを可胜にする資金の準備を持ちたす。たずえば、蚌刞取匕所ぞの投資、䌁業ぞの参加などのために、月にさらに100人のtugrikを持ちたす。
  5. 借金を䜜成する必芁がある堎合クレゞット、䞍動産、たたは家電補品で車を賌入する、それを完枈するために機胜する資産も必芁です。




たあ...これらは私の倢です。 私は圌らず仕事をしおいたす。



すべおの著者は、これらの倢を明確な方法で明確にするこずを匷く求めおいたす。 「今埌30幎間で毎月1,000人のtugrikを生成し、10,000のtugrikの資産ストックを持ち、毎月1,000個のtugrikのリスクを抱える資産を䜜成するために」などです。 これらの数に達するずすぐに、私はお金をもうけるこずをやめたす。」



したがっお、タスクはさたざたな資金を䜜成するこずです。 各基金には、それを超えるこずができない独自の最小倀ず、私たちが努力しなければならない最倧倀がありたす。 最小倀に達するず、次のタスクを䞊行しお解決できたす。 最倧倀を超えるずすぐに、超過した倀は目暙ず最倧倀に達しおいない次の資金に転送されたす。



それは䞀皮の資金のラむンを䜜成したす。 最幎少は最も控えめなそしお収益性の点でが、最高の優先床です。 それらを埋めるたたは最小しきい倀を超える堎合は、先に進むこずができたす。 「さらに」は叀いファンドです。 収入の増加ず自由基金の出珟により、生掻氎準を䞊げるか、新しいグロヌバルな目暙たずえば、さたざたな圢での慈善団䜓を䜜成できたす。



UPD ファンドのグルヌプは「投資のポヌトフォリオ」を圢成したす。 たずえば、ポヌトフォリオN1は準備目的で機胜し、最も信頌性の高い資金で構成されおいたす珟金準備金、信頌できる銀行ぞの預金、銀行の金属がありたす。 残念ながら、投資の䞖界では、「最倧の信頌性」=「最小の収益性」です。 したがっお、N2よりリスクの高い資産のポヌトフォリオが必芁です。したがっお、より収益性が高くなりたす。 私は3぀のポヌトフォリオに分割するこずを奜みたす-最も信頌性の高い「゚アバッグ」ず呌ばれるこずが倚い、受動的収入を生み出す「お金を皌ぐ」資金は賃貞甚䞍動産、定期的に売华される資産など-「加速ゟヌン」そしお子䟛の垌望ず倧人の倢を満足させるために倧きな目暙を果たす。



個人的には、tugriks / euro / dollars / ...の特定の倀ぞの参照に混乱しおいたす。 むンフレ、䞖界通貚の倉化30幎以内に䜕でも起こりうる、食欲の倉化が垞にありたす。 だから私は他の方法で行くこずにしたした。 毎月の財務報告曞には、「月額費甚」ずいう数字が衚瀺されおいたす。 それから、もちろん、「最小月間消費」、「最倧...」、「算術平均...」、「䞭倮倀...」が導出されたす。 そのうちの1぀を任意のナニットに取りたすしたがっお、テキストにTugriksが衚瀺されたす。



そしお、次のようになりたす-「珟圚の幎の少なくずも1぀の算術平均コストの珟金䟛絊、目暙は1぀の最倧コストです」。 これは、毎月、今幎床の費甚を再集蚈するこずを意味したす。 今幎、最䜎支出が1,000人のトゥグリヌク、䞭倮倀が2,000人のトゥグリヌク、算術平均が3,000人のトゥグリヌク、最倧で7,000人のトゥグリヌクがあるず仮定したす今幎の実質比率。 珟金が3,000人未満のtugriksに蓄積されおいる堎合、問題は解決されたせん。 3000から7000たでの堎合、より倧きなタスクを解決できたすが、ここにお金を入れ続けたすここでどれだけ、どれだけ別々に決定されたすか。 今月7300人のtugriksが环積し、1000人のtugrikを配眮する予定である堎合、この基金から300個のtugrikを取り出し、さらに1300を次の充填に欲する基金に投資したす。 毎月、私は珟金準備金を管理し、7,000人のtugriksの数でそれを維持しおいたす。



私が矎しく生き始め、もっず過ごすようになったずしたしょう。 今、私はすべおの数字を倉えおいたす-少なくずも同じ1000私は明らかにより少なく費やしたせん、2010幎の䞭倮倀私たちはより倚くを費やしたす、算術を参照しおください。 2200私はたくさん買い始めたした、最倧7500今月は今幎の月額費甚を超えたした。 珟圚、7,000人のtugrikを䜿甚しおも、最倧額に達するこずができたせん。たた、2,000のtugrikを基金に費やす予定です。 それから、私は500を珟金準備基金に䜿い、残りの1500は次の資金に䜿いたす。



フロヌティングモヌドなど。 数幎埌には、食欲が枛る可胜性がありたす子䟛が成長し、珟圚は別々に䜏んでいたす-その埌、倚くのお金が解攟されたす新しい資金を䜜成するこずに決めない堎合。 たたは倚分他の方法-より倚くのお金があり、私たちはより倚くを䜿いたすたたは私は子䟛の家族を助けたす、今私達は皆のための資金を共有したす。 次に、最新の資金から叀い資金に戻す必芁がありたすたたは、資金よりも䜎い远加利益を䞋げる。



UPD このアプロヌチなしでは、特定の通貚単䜍の特定の倀に焊点を合わせ、私が興味を持っおいる商品グルヌプのむンフレを考慮しなければなりたせん。 最初は、「消費者甚バスケット」を維持しようず考えたした。 それから、それが私の珟圚の費甚であるこずに気づきたした-私が興味を持っおいる商品やサヌビスのグルヌプのための準備ができたバスケット その結果、私のバスケットはむンフレ、利益の倉化、その他すべおを自動的に考慮したす。 したがっお、非垞に䟿利です。



このすべおは、財務報告曞に蚘録され、それに察しおチェックされたす。 1000人のtugriksの費甚、1200の珟金があるずしたす。その埌、察応するセルで1.2が蚈算されたす。 Excelは倚くのこずができ、それ自䜓を蚈算したす。 ずおも快適です ただし、これがこれに察応できる唯䞀の゜フトりェアであるず蚀う人はいたせん。たずえば、同じOpenOffice Calcです。 これがスプレッドシヌトカタログです。



ステヌゞ3私の目暙ずその実装



私の珟圚の芋解、私の長期的な目暙を考慮しおください。



  1. 「゚アバッグ」 -雚の日の予備を䜜成したす。 これらの問題を解決するたで、私は䜎リスク地域で賃金劎働者たたは民間起業家ずしお仕事を続けたせん。 5〜10幎で問題を解決したいず思いたす。

    1. 珟金準備 -少なくずも1 sr-arism。 費甚。 タヌゲット-最倧1 費甚;
    2. 信頌できる銀行の預金の圚庫 -少なくずも3蜂蜜。 費甚。 タヌゲット-最倧3 費甚;
    3. 銀行の金属の圚庫 -少なくずも3぀の蜂蜜。 費甚。 タヌゲット-最倧3 費甚。
    4. 加速ゟヌンの準備 - 加速ゟヌンで必芁なすべおの研究。 これらは、取匕所や債刞、䞍動産を扱う問題です。
  2. 「加速ゟヌン」 -アクティブな収入の䜜成。 この段階では、雇われた仕事を蟞めるこずができたすが、民間の起業家でなければなりたせん。 党䜓的な目暙は、最倧1か月の月収を獲埗するこずです。 費甚。 5〜10幎で問題を解決したいず思いたす。

    1. リスクの高い銀行ぞの預金-少なくずも2分間の高利回りおよび通垞、高リスク銀行ぞの預金。 費甚。 目暙は、最倧2幎間の収入です。 費甚;
    2. 囜内の状態。 債刞 -自分の囜の債刞ぞの投資、少なくずも3分の株匏。 費甚。 目暙は、最倧2幎のクヌポン利回りです。 費甚;
    3. 倖郚状態。 債刞 -他の異なる囜の債刞ぞの投資、少なくずも6分の圚庫。 費甚。 目暙は、最倧2幎のクヌポン利回りです。 費甚;
    4. 長期投資ファンド -䜎リスクで流動性の高い長期ファンドぞの投資、最䜎6分の圚庫。 費甚。 目暙は、最倧2幎のクヌポン利回りです。 費甚;
    5. 信頌できる株匏 -䜎リスクで流動性の高い信頌できる䌁業の株匏ぞの投資、少なくずも6分の株匏。 費甚。 タヌゲット-最倧6 費甚;
    6. ベンチャヌキャピタルファンド -䞭リスクおよび高リスクのファンドぞの投資、最䜎1株の株匏。 費甚。 タヌゲット-最倧3 費甚;
    7. 高利回り株 -高リスク株の賌入、少なくずも最倧1株。 費甚。 タヌゲット-最倧3 費甚;
    8. 䞍動産 -䞍動産取匕。 目暙は、最倧4幎の幎収です。 費甚。
  3. 「高い目暙のゟヌン」 -すべお、あなたはもはや働くこずができたせん。 受動的所埗があり、たずもな準備金がありたす。 あなたは高くお壮倧なアむデアをするこずができたす。 ここでは、資金ぞの分割はもはや必芁ありたせん。 むしろ、ここでの資金は倧事な倢に察応したす...蚀う、䞖界のすべおの山を蚪れる、子䟛のための無料の孊校を建おる、たたは環境に優しい車の開発を始める、たたは...




そのような野心的な目暙ず倢もう䞀床思い出させおください- 私の倢、必ずしもあなたのものではありたせん。 , , . « ». . . — 10% 1/3 , 2/3 . , — 1/3 , 2/3 . , .



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