インターネットでの融資購入の市場は停滞しました。 そしてその理由はわかっています。 買い手とローン契約に署名するのは高すぎるからです。
だから-短くて明確。
さあ、まず最初に。 それはすべて、2年前にオンラインでクレジットでConpay.ruを購入できるサービスを作成することにしたという事実から始まりました。 多くのオンラインストアがありました。過去数年間の電子商取引の成長率を見るだけで十分でした（これはばかげていますが、当時は非常に説得力のある議論のように思えました）。 クレジットで販売できる商品はさらに多くあります。 最も興味深いのは、家電製品、電子機器、家具のセグメントでした。
プロジェクトの技術的な実装は難しくありませんでした。 プロジェクト全体は、店舗のウェブサイトにインストールするためのコードと売り手の個人アカウントで構成され、買い手の提出からローン金額が売り手に転送され、商品が買い手に出荷されるまで、アプリケーションのステータスが監視されました。 ローン計算機、新しいパートナー銀行、電話番号のみのアプリケーション（自社コールセンター）、その他の人生の楽しみが後に登場しました。
ビジネスプロセス図は非常に単純に見えました。
- バイヤーは「クレジットで購入」ボタンを押して、連絡先番号を残します
- コールセンターマネージャーが購入者にコールバックし、調査を実施します
- アプリケーションは銀行に送信されます。 ローンの承認の場合、ローン契約が売り手の個人アカウントにアップロードされます。
- 商品を転送するとき、店の代表者はバイヤーとの融資契約に署名し、頭金を受け入れます
- 元のローン契約が銀行に送信されます
- 銀行は、融資額を融資ブローカーに（つまり、当社に）転送します。
- ブローカーはローン金額をオンラインストアに転送し、手数料を保持します
数か月後、支払いの自動配布用のスクリプトを開発しました。 すべてのプロセスは完全に自動化されました。 ここにあるように見えた-勝利。 そのとき、管理における最初の戦略的ミスが行われました-開発およびデバッグされたテクノロジーから顧客サービスに移行しました。
購入の大部分は、代金引換、宅配便、運送会社などの配送方法を使用して行われます。 この場合、店の代表者と買い手との個人的な接触は発生しないため、パラグラフ4は満たすことができません。 つまり、単にバイヤーとローン契約を交わす人はいません。 これはすべてのラズベリーを台無しにし、私たちはローン契約の配信のためのソリューションを探し始めました。 限られたリソースの観点から、私たちにとって唯一の解決策は、Federal Courier Serviceとのパートナーシップでした。
重要な状況は、バイヤーとローン契約を登録するときに、パスポートのデータが検証されたことです。 店員または宅配業者は、その人がローン契約に署名していることを確認する必要があります。 パスポートのデータを確認する手順は、店舗との契約に詳細に記載されており、複雑なものではありません。 ローン契約からパスポート番号を取得し、借り手のパスポートを取得し、それらを確認してから、バイヤーの顔でパスポートの写真を確認する必要があります。 そしてそれだけです。 同時に、買い手は、宅配便業者とのローン契約を作成する手順についてすでに通知されており、何でも準備ができています。
しかし、ローン契約のロジスティクスでパートナーを探し始めたとき、宅配便サービスは簡単なお金を非常に熱望していることがわかりました。 ローン契約の1回の引き渡しに対して、1.5万人のtugriksの地域で商業的オファーを受けました。 これは、商品のない書類の配達にすぎないことに注意してください。 この場合、商品はローン金額を振り替えた後、参加せずにオンラインストアから配送されました。
返品とパスポートの確認を伴う配達のための1.5ルーブル-私たちはそのような費用を払うことができませんでした。 いくつかの宅配便会社や運送会社と交渉して、私はこのすべてに気を配り、自分にとって非常に重要なことを1つ実感しました。ロシアはチャンスの国であるだけでなく、巨大な国でもあり、ここのどこかでの配達は常に問題になります。 そして、配信自体に加えて、最も簡単な操作でさえも実行する必要がある場合、神は禁止します。 あなたの腕がねじれ、あなたは乾くまで引きずられます！ 永久凍土とクマの状態で独自の配信ネットワークを構築するのは、ほとんど不可能な作業だからです。
5か月の試練の後、私たちはまだ不可能を管理しました！ 連邦宅配便サービスとの協力に同意しました。 これにより、配送方法に関係なく、あらゆる購入に対してローンを発行できます。 しかし、この小さな勝利は非常に大きな犠牲となりました。多くの時間といくつかの大きな顧客を失いました。
歌詞をおaびします。 次に、学ばなければならない間違いについて説明します。
主な管理ミスは、私たちがクライアントについて行ったことです。 既製のテクノロジーとビジネスプロセスの作業システムを備えている。 私たちは、デザイナーとプログラマーだけの特性を備えており、サービスWebサイトに登録した直後にクライアントがカルマの禅に陥るような状態に仕上げることを目指していました。
私たちのクライアントがビジネスであれば、彼は決して満足しません。 彼は私たちの製品と完全に調和した望ましい状態に陥ることはありません。 彼の仕事は、予定よりも多くのものを私たちから得ることです。 私たちの仕事は利益を上げることです。 これはクライアントとの仕事です。 他のすべては関係ありません。 私たちは、クレジット契約の配信について多くの実験を行いましたが、そのうちの1つがすべてのTOP 100 Runetストアに接続されることを期待していましたが、これは起こりませんでした。 そして、それは決して起こりません。
クライアントと仕事をすることは、彼が望むことをするのを混乱させることを意味しません。 これは、すでにあるものを使用して肯定的な結果を達成する方法を彼に説明することを意味します。
現在、当社はオンライン顧客貸出サービスを完全に無料で使用できるオンラインストアを提供しています。 同時に、融資契約は次の3つの方法のいずれかで作成されます。ストアマネージャーは、アプリケーションの確認時に選択します。
- 店員が商品を買い手に譲渡する際にローン契約を作成し、
- 商品の出荷前に、銀行の現地支店でローン契約を作成します。
- 発送前に宅配便でローン契約を作成する
すべての可能なオプションを検討しました。 オンラインストアが購入者に商品を配送する方法が何であれ、この製品のローンを手配し、購入者とローン契約に署名することができます。 同時に、オンラインストアのマネージャーは、ローン契約の配信方法を独自に選択します。