プロジェクトの作業開始からちょうど1年後、Habrahabrとお客様の読者にオープンテストの段階が完了したことをお知らせし、 オンライン貸出サービスCONPAY.RUを開始します 。
過去12か月間、多くの矛盾を解決し、多くの重大なエラーを修正し、店舗、借り手、銀行間の効果的な相互作用を組織するための有能なビジネスモデルを作成することができました。 カットの下にいくつかの興味深い詳細。
起源
まず、チームと私がこのプロジェクトを信じて投資することにした理由を簡単に言う必要があります。
- まず、地域の電子商取引市場で大きな成長の可能性を見出しました。 そのため、店舗がロシア連邦全体で使用できるサービスを作成しました。
- 第二に、販売時点での消費者貸出市場における競争の大幅な増加について知っていました（英語版POSからのいわゆるPOSクレジット）。これにより、銀行は製品の代替流通チャネルを探す必要があります。
- 第三に、SAAS製品の開発の経験と、効率と成功がビジネスプロセスの自動化のレベルと品質に直接依存する電子商取引の分野でのプロジェクトとの関連性の理解がありました。
- そして最後に、第4に、私たちだけが責任を持ち、私たち（チーム）だけがそれを所有する、ユーザーにとって本当に便利で必要な、私たち自身の生産の高品質な製品を作りたかったのです。
開発
当初から、既存の国内の現実にこのようなサービスを作成することは原則として不可能であると絶えず聞いていました。 この理由は非常に異なると呼ばれていました：物流インフラの低レベルの開発からロシアの銀行の保守主義と官僚主義まで。
しかし、ご存知のように、世界に問題はありません-状況があります。 そして、不平等な戦いでこのような状況に直面するたびに、そして奇妙なことに、私たちは常に勝ち、解決策ではないにしても、市場の追加経験と理解を常に受け取りました。
直接の競合他社が存在し、さらに彼らが投資を引き付けることに成功したとき、私たちは決定の正しさを疑いませんでした。 重要な投資の必要性は、基本的なプロセスが自動化されておらず、継続的なキャッシュインジェクションが必要な場合にのみ発生することに注意してください。
設計の最初から、かさばる厄介なポンピングマシンではなく、プロジェクトからオンラインサービスを作成しようとしました。 可能なすべてを自動化することを目指しました。 このため、たとえば、どのオンラインストアでも当社のサービスに接続して、Credit Online PS LLCのマネージャーまたは開発者が何もすることなくクレジットで販売を開始できます。
技術
私たちのサービスが銀行や店舗だけでなく、買い手にとっても本当に役立つように、サービスの効率を大幅に高めることができるいくつかのユニークなモジュールを開発しました。
- まず、これは「クレジットで購入」ボタン自体のスクリプトであり、ストアのCMSに簡単に統合され、ストアとサービス間のデータ交換を提供します。 このコードをサイトにインストールすると、ストア所有者はコードを編集することなく、自分のアカウントからアカウントを管理できます。
- 第二に、多くのパラメータ（頭金、製品価格、融資期間、製品カテゴリなど）に対する融資製品のインテリジェントな選択を備えた融資計算機です。 ローン計算ツールを使用すると、事前に定義された要件に基づいて、最も収益性が高く便利なローン商品のみを購入者に提供できます。
- 第三に、これはストアの個人アカウントであり、ストアのウェブサイトで実行された顧客のすべてのアクションが、購入者の連絡先の詳細や商品の統計など、便利で視覚的な形式で表示されます。
- 最後に、4番目に、これは購入者の個人アカウントであり、購入およびローンの申し込みも便利で視覚的な形式で表示されます。 購入者の個人アカウントのおかげで、各アプリケーションで長いアンケートに記入する必要はありません。 さらに、アカウントで、ローン申請をキャンセルしたり、複数の銀行に一度に送信したりできます。
難しさ
もちろん、今年は困難がありました。 そして、すでに10月1日にテストモードを終了するという事実にもかかわらず、すべてを管理したとは言えません。 それにもかかわらず、私たちはそれらに取り組み、顧客と店舗にとって可能な限り信頼性が高く、効率的で便利なサービスを提供するよう努めています。
奇妙に思えるかもしれませんが、私たちが対処しなければならなかった主な困難は、インターネットにも情報技術一般にも関係していませんでした。 私たちの主な困難は、いつものように、私たちの最愛の祖国の2つの主な問題です。愚か者と道路です。 そして、口語表現の意図的な使用を放棄した場合：パフォーマーとロジスティクス。
出演者
消費者ローンの発行および販売時点でのローンの発行を行っている銀行のいずれかとの業務を組織することができます。 さらに、できるだけ多くの銀行と協力して、バイヤーに幅広い選択肢のローン商品と最も収益性の高い商品を選択する機会を提供したいと考えています。
ただし、現時点では、3つの銀行のみがサービスに接続されています。 そして、そのうちの2つだけで、申請の承認と契約の締結のプロセスが完全に自動化されました。 個人的には、これは特に小売業における消費者融資の発展レベルを考慮すると、非常に小さいと考えています。
これはなぜですか？ 他の銀行のこの方向に責任がある人々は私たちを知らないので？ いいえ、そうではありません。 オンライン貸出のトピックに何らかの形で関係している人は誰でも、私たちのサービスの存在をよく知っています。 なぜ彼らがCONPAY.RUに登録された182の店舗のネットワークで働きたくないのかという疑問は空中に浮かび、誰もまだ答えられません。
物流
私たちの推定では、物流インフラの未整備は、ロシアの電子商取引の発展を妨げる主な要因の1つです。 この問題は、ロシアが地域ごとに世界最大の国であるという事実、およびブルドーザーによってのみ他の場所に到達できるという事実、およびロシアの郵便および同様のサービスの既知の品質と関連しています。 多くの理由がありますが、一つの結果があります-納期が常に時間通りであるヨーロッパレベルのサービスを顧客に提供することはできません。
問題は、商品に加えて、バイヤーに融資契約を提出する必要があり、特に銀行がバイヤーのパスポートデータを確認して契約を作成するために宅配便業者を承認する必要があることです。 ロシア全土に契約書付きの宅配便を送るには、非常に高度な物流インフラが必要です。
私たちは宅配サービスと貨物会社を含むこの方向に取り組んでいますが、彼らのすべてが私たちのサービスで彼らの顧客に彼らの競争上の優位性を見ているか、または彼らは高すぎる価格を請求しません。
まとめ
それでも、多くの問題や困難にもかかわらず、システムをデバッグしてベータ版を終了することができました。 私たちは一年間このプロジェクトに取り組んできましたが、私たちのサービスが顧客、銀行、お店に役立つことを願っています。
結論として、私は将来どの程度の作業を行う必要があるかを言いたいと思います。 「生産」リソースは非常に限られているため、ナポレオン計画は作成しませんが、アイデアの中には、新しく興味深いものが多数あります。
- オンラインストアの個人アカウントでのクレジット商品の編集者の作成
- 借り手向けのローンステータス管理モジュールの作成
- アカウントでローンを返済するための支払い手段の統合
このプロジェクトに関心と関心をお寄せいただきありがとうございます。 いつものように、我々はhabrasocietyからの有益で建設的なコメントを待っています。