スタートアップP2P融資「クレジットエクスチェンジ」。 パート1 入門

こんにちは、Dear Habralumi！



すぐに、ロシアで最初のP2P融資プラットフォーム「Credit Exchange」のプロジェクトが開始されます。 この現象は新しいものであり、人々はあまり馴染みがありません。 したがって、この複雑な略語「P2P」の背後にあるものについて急いで話し、わが国でのその発展の見通しを把握しようとしています。

概して、これは成功した西洋のプロジェクトの別のクローンです。 私たちは、外国の成功のあらゆる種類の「ロシアの対応物」を愛しています。 そして今、ロシアは新しい資金調達方法の西側の波、そして同時に、投資手段、いわゆるP2P貸付に捕らえられているようです。 だから、2つの1つ。

P2Pという用語自体は、英語の「人から人へ」または「ピアツーピア、翻訳では「人から人へ」、または「レベルからレベルへ」を意味します。」

この現象はオンラインのみです。 したがって、個人はインターネット上の専門のWebサイトで同じ個人に貸し出します。 これらのプロジェクトの主なアイデアは、一方で投資家の収益性を高め、他方で、ローン契約の両当事者間の金融仲介者（銀行）を排除することにより、借入人のローンの可用性と安価なコストを高めることです。

概略的には、貸出手続き自体は次のとおりです。投資家と借り手はサイトに登録され、借り手はその信用度を反映する特定の評判格付けを割り当てられます。

借り手はローンの申請書を作成し、それはシステムの申請書データベースに置かれます-投資家は生成された申請書のデータベースから彼が設定した基準を満たすものを選択し、投資に投資することを決めた金額をそれらの間で分配します。 投資家の収益性の程度は、投資家自身が決定したリスクのレベルに基づいて、投資家によって決定されます。 投資家のリスクは、本質的に、彼がポートフォリオ投資を行い、それにより一人の借り手による金の返済の可能性を減らすという事実によって保証されています。 P2Pの設計全体は、借り手の格付けシステムに基づいています。 これには、サイトでの行動や評判だけでなく、信用履歴、保証人の有無、登録時に提供された自分自身に関する情報も考慮されます。

すでに世界中に同様のサイトがたくさんあります。 最初のKiva.org P2P融資プラットフォームは、5年前に米国に登場しました。 その背後には、夏の雨の後のキノコ、prosper.com、lendclub.com、smava.de、その他多くのリソースが次々と登場しました。 現在までに、P2Pシステムでは、7億4,000万米ドルのローンが発行されています。

興味深いのは、このようなP2Pプラットフォームが先進国の領域だけでなく機能することです。 たとえば、アフリカの協同組合でさえkiva.orgに融資されます！

しかし、そのようなサイトは今だけロシアに到達しています。 6月には、いわゆるCredit Exchange（Birjakreditov）が開始され、prosper.comの類似物として位置付けられます。

そして、少し前に、WebMoneyによって同様のサービスが提供されました。 彼のlendmoney.ruは、上記のサイトに非常に似ています。 違いは1つだけです-すべての支払いはWebMoney通貨でのみ行われ、ドル相当額でのみ行われます。 これに加えて、WebMoneyシステム自体に対処するための特定のスキルと信じられないほどの忍耐力が必要です。これは、悪魔がその中に足を入れるほど「人」のためです。

一見不便なように、このようなサービスは需要があります。 現在、約110,000人がサイトに登録されており、そのうち約10,000人がアクティブユーザーです。ローンは、サービスが存在する2年間で310万ドルで発行されます。 比較のために、960,000人のメンバーがrosper.comに登録され、ローンが2億ドル、lendingclub.com -140,000メンバー、1億1,000万ドルのローンが発行されました。

P2Pはロシアに定着しますか？ 確かにチャンスがあります。 ただし、そのようなサービスが投資家の不信を破る場合にのみ可能性があります。 これは、オンラインローン契約に法的効力を与えることで支援できます。 残念ながら、現時点では、ロシアの法律はインターネット上のビジネスに十分に適応しておらず、西側とロシアで可能なことは多くの法的困難を引き起こしています。 彼らはさまざまな方法でそれらを解決しようとします。 WebMoneyは電子通貨の作成を提案しましたが、その背後にはかなり複雑なメカニズムがあり、これは本質的に請求スキームです。 Credit Exchangeは、融資契約を締結する際に、より信頼性が高く便利な電子デジタル署名（EDS）メカニズムを使用することを提案しています。

専門家によると、既存の企業の大部分が徐々にインターネットに「移動」し、立法機関が彼らの仕事に集中することが非常に重要であるため、ロシアの法律が徐々に世界標準とグローバルトレンドに沿って同期されることを期待する世界の経済動向。

PS。 あなたの意見と建設的な議論に感謝します。