今日、Sergey SergeyMaksimchuk Maksimchukと話をすることにしました 。AlphaBankのイノベーションチームの有望なパートナーと協力する責任があります。 スタートアップが自分のアイデアを銀行に提供できるのは彼を通してです。 イノベーションチームのタスクは、プロジェクトを評価し、アルファバンク内で顧客を見つけ、プロジェクトを飛ばすことです。 それは難しいですか？ Alfa-Bankはスタートアップに何を望んでいますか？ パートナーシップを実現するためにチームは何をすべきですか？ セルゲイはすべての秘密を明らかにします。
-銀行とフィンテックのスタートアップは一般的にどうやって友達になれますか？ これの用途は何ですか？ 彼らは互いに競争相手ではありませんか？
はい、時々、これらの論文は、フィンテックのスタートアップが銀行を食いつぶし、新しいテクノロジー企業と金融市場の古典的な代表者との間のある種の対立について話すと聞こえます。 実際、それは驚くべきことです。銀行とスタートアップの間の協力は双方に利益をもたらします。
新興企業は、銀行の内部プロセスを簡素化したり、新しいクライアント製品を生成したりできる新しいテクノロジーの点で銀行に関心を持っています。 規模が大きいため、銀行は一部の狭いニッチなソリューションや、やっと出現したテクノロジーに常に敏感ではありません。 スタートアップとのコラボレーションにより、銀行は周囲の変化とより同期することができます。 なぜスタートアップ向けですか？ まず、私たちは主要な顧客です。 第二に、顧客の流れ。 銀行には多くの顧客がいますが、スタートアップは原則として少数です。 言い換えれば、銀行は特定の決定に対して巨大な規模を与えることができます。 そしてもちろん、経験も。 私たちと協力し始めて、スタートアップは銀行のプロセスを掘り下げ始め、彼らは私たちから多くを学びます。 たとえば、彼らは州の規制の問題を掘り下げたり、明るいアイデアをお金とユーザーのセキュリティと融合する方法のプロセスを詳細に理解し始めます。
一部のスタートアップに独自の技術を提供することもできます。多くの処理を行い、さまざまなタイプの支払いを行うことができます。結局、銀行のライセンスを持っています。 自社の技術プラットフォームを、製品内で使用できるスタートアップに提供できます。
まあ、スタートアップはベンチャーキャピタル市場と密接に関連していることを忘れてはなりません。また、大規模な顧客とのプロジェクトが成功した後は、資本が増加する傾向があります。 彼らは融資を受けます。
-さて、もしあなたが自分でスタートアップを買うなら？ それともお金を投資しますか？ そのような銀行は行きますか？
昨年、あるスタートアップを買収するためにデューデリジェンスを実施したケースがありました。 開発したソフトウェア製品と顧客ベースを購入し、スタートアップチームをアルファバンクで働くよう招待することに同意しました。 今年、私たちはすでに有名な1社の監査を実施しており、株式を取得するために1社または2社を検討する準備ができています。
そして、お金について...経済的または戦略的に実行可能であることがわかった場合、私たちは間違いなくそのような会社に投資します。 銀行がこれに対応できるようになったとき、私たちはその成熟期にあります。
-そして、多くのスタートアップが私たちの市場で「バキューム」を管理していますか？
たくさん。 過去1年間で、315の新興企業を分析し、価値と規模を評価する際に65の新興企業と密接に協力しました。 5つの新興企業が試験運用を開始し、その結果、2つの新興企業がクライアントベースに拡大しました。
これまでのところ、数字はそうです。 民間企業と国家開発機関の両方から一定の努力が行われているため、来年または2年で市場が成長すると思います。 新しい製品、新しい製品を作成するチームが増えています。
-スタートアップはどのように、どこで検索されますか？
単純なプレスリリースから複雑な複数月の加速プログラムまで、スタートアップを集めるための多くのツールがあります。 そして、原則として、すでにすべてのツールを試しました。
2014年、私たちはフィンテックの新興企業向けに加速プログラムを実施した最初の銀行であるAlfa Campです。 その枠組みの中で、チームは2か月間トレーニングを受けました。彼らの仕事は、研究を行い、製品のプロトタイプを作成し、すでに最終段階にある専門家の審査員に提示することでした。
市場からの反応は素晴らしかった。 最初のプログラムには370件、2番目のプログラムには888件の応募がありました。 現在、第3キャンプの立ち上げに取り組んでいます。 2017年に発売したい
チーム向けのハッカソンも実施しています。 マイクロソフトでは、仮想ハッカソンを開催し、APIソフトウェアを公開してカード間決済サービスに接続し、プラットフォームを使用してさまざまなクライアントサービスを考え出すようチームに依頼しました。
ちょうど今、8月5〜6日に、ハッカソンがモスクワで開催されました。そこでは、チームが裕福な顧客と中流階級向けの製品を開発しました。 A！ハックは強力なイベントであることが判明しました。 ロシア、ベラルーシ、ウクライナ、イスラエル、ポーランド、イギリス、アメリカから約80チームが発表されました。 ハッカソンの参加者はハイテクソリューションを使用し、彼らのレベルは良い意味で私たちを驚かせました。
キーイベントもサポートしています。 今年は、FinTech Russiaフォーラムの主催者の1人でした。 その後、ところで、2つのプロジェクトがAlfa Bankで私たちと一緒にビジネス顧客を見つけました。 Skolkovo Foundationが開催した最大のスタートアップ会議であるStartup Villageの公式パートナーでした。
私たちは、スタートアップベンチャーマーケットのすべてのプレーヤーと友達です。 私たちはしばしば専門家と呼ばれ、スタートアップにいくつかの製品や技術について話し、専門知識を共有します。 リクエストがあれば、パートナー向けのニュースレターを発行し、パートナーのチャンネルを通じて情報を住民に伝えます。
-さて、選択はどうですか、最初は何を見ていますか？
最初の段階では、いくつかの基本的な基準に従ってスタートアップをチェックします：法人の存在、法的活動、キャッシュフローの存在。 私たちにとって重要なのは、スタートアップが提供する製品に、実際のお金を支払う実際の顧客がいることです。
そして、社内の専門家の評価に焦点を当てます。 専門家は、市場、チーム、ビジネスモデルなどのさまざまな観点からプロジェクトを評価します。 これらの評価に基づいて、ファイナリストを推測します。 私たちは常に、類似したテーマのいくつかのプロジェクトに会おうとしています。 カットを取得し、誰が市場にいるかを理解し、最良のものを選択することが重要です。
-スタートアップがこれを経験したとしましょう。誰がそれをさらに使いますか？
各アイデアには、銀行部門の1つのトップマネージャーのレベルで、独自のビジネス顧客がいます。 彼はこのプロセスに関与していますが、私たちは自分自身でプロジェクトを作成することもあります。 現在、私たちはこのストーリーを強化することを考えています。なぜなら、ビジネス顧客が時事問題から脱却して別のプロジェクトに参加することは難しいからです。 そして、これはプロジェクトが単に延期されるという事実に反映されています。 銀行にお金をもたらすことができる興味深い話をもたらしますが、マネージャーはこの仮説をテストする時間とリソースを持っていません。
スタートアップソリューションをパイロットし、スケーリング段階でビジネスカスタマーに転送できる社内チームが必要です。
-つまり、選択に合格した人たちは、パイロットプロジェクトをすぐに開始しますか？ どのように見えますか？
実際には、準備段階があります。 まず、データベースから選択を行い、パイロットを実施する顧客を特定します。 プロジェクトがすべての法的基準に準拠しているかどうかをチェックするため、何も違反されず、データが侵害されます。 すべての問題が解決され、スタートアップソリューションの統合にかかる費用が見積利益によって正当化される場合、先に進みます。
この段階では、かなりの数のプロジェクトが選別されています。 私たちの規模は、必要な顧客がそれほど多くないということではないこと、またはこれが望ましい財務効果をもたらさないことを理解しています。
パイロットになると、戦闘状態になり、1万から10万人の顧客の規模になります。
興味深い例を紹介します。 今年の初めに、私たちは個人所得に対する申告書を登録して受け取るためのサービスを開始しました。 現在、Alfa-Bankのウェブサイトに統合されています。クライアントは、フォームに記入することで、カードに記載されている州から税金の払い戻しを受けることができます。
このサービスは有料で、2つの関税があります。アンケートへの記入にはヘルプがあります。それを印刷して税金に持ち込む必要があります。または、宅配業者に電話して、記入してすべてを受け取ることもできます。 テストの際、意図的に手数料や割引をゼロにすることはしませんでした。 人々がそのような金額を支払う意思があるかどうかを理解することが重要でした。 コストは常に重要であり、2人に1人が無料サービスに応答し、コストを入力すると顧客が逃げ出すことがあります。
-昨年、2つのプロジェクトが売却されたとおっしゃいました。 1つ目は税金の払い戻しです。 そして二番目？
2つ目はuLimeサービスです。彼らは加速プログラムのために私たちのところに来て、彼らはすでに製品を持っていました、我々は相互決済の観点からそれらを汲み上げました。 このサービスの助けを借りて、家政婦のサービスを注文することができました。 彼らは、決済の方法、クライアントからサービスへ、そして彼らのエグゼキューターへのお金の問題を抱えていました。 そして、私たちはこの回路を手伝いました。
その後、限られた規模でお客様にソリューションを試験的に導入しました。 現在、Alpha Marketにあります。これは、割引サービスを利用できる顧客向けのショーケースです。
彼らはサービスのリストを拡大し、ドライクリーニング用品、スーパーマーケットの製品の配達に従事し、人々が日常生活でよく使用する他のサービスを提供しています。 現在、より深い統合も計画しています。 一部のサービスを給与プロジェクトに含めることができると仮定すると、雇用主に従業員にハウスクリーニングの代金を支払うよう提案すると、労働生産性が大幅に向上するという興味深い仮説があります。
-何かがあまり信じられない...
さて、これは仮説です。仮説で考えます。 原則として、仮説を確認する必要があります。銀行は最初から商品を収集する必要がないため、スタートアップはそれをより安く確認することができます。すでに準備ができています。 そして、スタートアップはそのような協力から独自の利点を持っています。
-スタートアップが離陸する可能性が低いという実証済みの兆候はありますか？
最初の会議の後、場合によってはプレゼンテーションを読んだ後、スタートアップが成功するかどうかを理解することができます。 まあ、100％ではなく、70％。私はいつもチームを見ています。 創業者が自信を持って市場について話し、すべての数字を伝え、顧客の正確な数を知っている場合、これは良い兆候です。
プレゼンテーションにより、悪いチームがすぐに認識されます。 競合他社に関するスライドから、私はしばしば人々が彼らの市場をどれだけよく知っているかを理解しています。 たとえば、完全に競合他社を示しているのではなく、存在している、または誤った競合他社を示している場合。 これは、彼らがクライアントを知らず、成功する可能性が低いということを私に知らせるものです。
-スタートアップを迅速に評価するためのプラットフォームを開発していると聞きました。 どんな獣になりますか？
これはまったく新しい話です。 私たちには大きな銀行があり、多くの支店があり、スタートアップはさまざまな角度から自分自身に関する情報を伝えようとしています。 この作業を合理化したい。 これを行うために、一方ではスタートアップが所有するものを作成し、他方では当社の専門家がアプリケーションを評価するプラットフォームを作成しています。
今ではすべてが起こります。プロジェクトは、メール、ソーシャルネットワーク、サイト上のフォーム、さらにはコールセンターなど、さまざまなチャネルを介して私たちに届きます。 どこかにプレゼンテーションがあり、どこかにない。 追加情報を要求したり、同僚に送信したりするには、これらすべてをどこかに保存する必要があります。 次に、同僚をコントロールして、全員が感謝し、プロジェクトに没頭できるようにします。 この障害はタイミングと間接的に品質に影響します。
製品のパイロットバージョンは8月に登場し、Webプラットフォームになります。 その助けを借りて、市場へのオープンなリクエストを作成し、注文を収集し、評価に便利な形式で情報を構築することができます。 アプリケーションは自動的にルーティングされます。 たとえば、投資に関連するプロジェクトは、企業の投資銀行の専門家に依頼し、専門知識を考慮して客観的に評価できることが重要です。 このプラットフォームを使用すると、すべてのプロセスがより高速になり、より制御されます。
銀行が新興企業とどのように連携しているかについてご質問がある場合、またはご自身のことについてお話したい場合は、ご意見をお聞かせください。