FinWin-2017：フィンテックプロジェクトの競争と銀行部門の最近の動向

6月22日、モスクワのDigital Octoberセンターで、金融および関連産業FinWin 2017のエコシステムと市場の年次フォーラム展示会が2回開催されました。



このイベントには、大手銀行のトップマネージャー、金融機関、パートナーシップに関心のある企業の代表者、報道機関が集まりました。 ディスカッショントピックは、1年前と同様に、銀行のエコシステムと、高度なフィンテックプロジェクトとのコラボレーションを通じて提案のリストを拡大する可能性を扱いました。



議論されたトピックの深刻さにもか​​かわらず、フォーラムは「絆のない銀行家」の形式で開催されました。 イベントの雰囲気は簡単で、多くのスピーチにジョークが付き、非公式の方法で議論が行われました。





写真ソース：Facebookの公式 FutureBanking グループ

プロジェクト競争

FinWinフォーラムで最も興味深いイベントの1つは、プロジェクトコンテストでした。 競争の目的は、銀行との協力の重要な可能性を秘めている最も有望なプロジェクトを選択することでした。 審査員団には、ロシア最大の銀行であるOtkrytie、Raiffeisenbank、Tinkoff、Alfa-Bank、Sberbank、VTB-24の主要なフィンテック専門家が参加しました。 コンテストの参加者はプロジェクトを発表し、銀行のエコシステムの発展に貢献できるサービスの利点を明らかにしました。



受賞者は、プロジェクト「My Capital」、「My Broker」、「iQChannels」、「Altkraft」でした。 受賞企業のプレゼンテーションについて詳しく見てみましょう。





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私の首都



プロジェクト「My Capital」は、金融商品のモバイル市場です。 エコシステムは、iOS、Android、Windows、およびMacのオペレーティングシステム用に実装された10以上のモバイルおよびデスクトップアプリケーションで構成されています。



「マイキャピタル」の作成者は、ノボシビルスクのフルサイクル企業であり、アプリケーションの作成と宣伝に長年の経験があります。これは間違いなくプロジェクトの強みです。 チームは製品のアイデアを思いつき、単に消費者の代わりに身を置いた。「Siri、どこに30万ルーブルを投資すればよいか」という精神で直接的な質問に簡単に答えたい普通のユーザー。 これは、スピーカーによると、努力する価値がある標準です。 つまり、類似したものを実装するのは簡単ですが、現時点では、潜在的な投資家に対する金融オファーの自動化された、同時に擬人化された選択を行うソリューションは市場にありません。



ちなみに、My Capitalチームには、開発者やマーケティング担当者だけでなく、ノボシビルスクアカデムゴロドクの投資家や科学者も含まれています。 彼らは一緒に、ニューラルネットワークに基づいた適応可能なインテリジェントシステムを開発しています。これは、彼らの予測によると、このスキームを実現するのに役立ちます。



モバイル市場からのオーガニック検索トラフィックを集めているデベロッパーは、特定の人に投資ポートフォリオをコンパイルするための最も適切な提案を提供するために、アプリケーションを通じてユーザーの投資希望に関する必要なデータを収集する予定です。 プロジェクトと同じ名前のアプリケーションの1つは、預金のための最適な銀行オファーの選択に消費者支援を提供し、もう1つは株式市場の理解に役立ち、3番目はIMSをマスターするなどです。







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同社は、投資アプリケーションのエコシステムを通じてサービスを促進する機会を銀行に提供しています。 ユーザーが追加のステップを踏む準備ができているという事実-適切な製品を選択するためのアプリケーションのインストール-は、銀行が意欲的なクライアントを受け取ることを保証します。 この場合、「マイキャピタル」の作成者は、統合条件を個別に金融機関と合意し、最も便利な実装形式を顧客に提供します。



このプロジェクトは非常に若く、わずか6か月ですが、審査員の決定が示したように、非常に有望です。 現在、開発者は、検索結果の関連性を高め、ユーザーのニーズを明確にする予測モジュールを開発するために、推奨システムの開発に集中的に取り組んでいます。



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私のブローカー



最初の勝者に続いて、別の勝者-金融業界のベテランであるBCS企業から市場で長い間確立されている製品-作成者が「スマートフォンでの交換」と位置付けている知的アプリケーション「My Broker」が続きます。 「My Capital」プロジェクトとは異なり、これはアプリケーションのエコシステムではなく、証券取引所に投資する機会が最も広い単一の製品です。



このプロジェクトは、株式市場と協力するためのシンプルで便利なツールの初心者ブローカーのニーズへの対応として生まれました。 製品の対象読者は、まず第一に、金融の分野で特に知識はないが、投資の選択肢を見つけることに興味がある人々です。 予備調査では、回答者は主に、取引所とのやり取りの明らかな複雑さと最初のステップの不確実性を恐れていることが示されました。



「マイブローカー」では、株式、債券、その他の証券を売買できます。 インテリジェントシステムを使用して、アプリケーションはユーザーの個別の投資計画を作成します。 「見積」セクションや「通貨交換」セクションなど、最も有利なオファーのある情報タブも多数あります。 証券口座の開設は、アプリケーションから直接実行されます。



オンラインのBCSアナリストは、既成の投資ソリューションを提供したり、ユーザーにアドバイスしたりできます。 ユーザーが作成した個人の金融ポートフォリオは、視覚的な成長指標を備えた一種のウィジェットです。 開発者は、すべての金融取引のセキュリティを保証します。



もともと個人投資家向けに作成されたこのアプリケーションは、金融機関にとって興味深い選択肢かもしれません。 「マイブローカー」は、統合の準備が整ったオープンAPIとインフラストラクチャであり、銀行は顧客や銀行サービス市場の投資機会を拡大するタスクの一環としてプロジェクトに使用できます。



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アルトクラフト



Altkraftは、デジタルマーケティング製品の作成を専門としています。 競争のこの方向の唯一の代表者は男でした。 展示会で提示されたプロジェクトは、デジタルチャネルでのマーケティングとコミュニケーションの自動化のための統合プラットフォームです。 データセキュリティはクライアントファイアウォールによって提供されます。プラットフォームはオンプレミスソフトウェアとして位置付けられます。 プラットフォームがクライアントの機器にインストールされているため、個人データに関する法律No. 152-requirementの要件を満たすことができます。



プロジェクトの作成者は、クライアントとの定期的なコミュニケーションの自動化、分割テスト、分析（キャンペーンごとに30を超えるカット）、SMSの削減によるコスト削減、単一プラットフォーム内のすべてのブランチのマーケティングおよびコミュニケーションの全体的な集中化のタスクに対する包括的なソリューションを約束します（特に銀行にとって価値があります）。

このプロジェクトにより、銀行はすべてのデジタルチャネル（電子メール、プッシュ通知、インスタントメッセンジャー、SMS、電子メールなど）で統一されたマーケティング戦略を構築し、ユーザーアクションの履歴を収集できます。 開発者は、パートナーサイトとの簡単な統合を保証します。



要約すると、Altkraftとの相互作用には、銀行に多くの利点があります：迅速な実装、統一されたマーケティング戦略、ユーザーに関するデータの収集と蓄積、さらに正確なターゲティングのための関心、顧客を引き付けるためのパートナーシップスキームの可能性。



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iQChannels



勝者のリストを締めくくるのは、iQStoreプロジェクトです。これは、iQChannelsと呼ばれるクライアントとのビジネスインタラクションのためのツールのエコシステムです。



この製品は、クライアントとの対話をサポートするカスタマーサポートサービス用のオムニチャネルソリューションです。Webサイト、インターネット、モバイルバンク、インスタントメッセンジャーを介したチャット形式。 ビデオ通話、電子メール、SMS。 エコシステムの導入により、さまざまなチャネルを単一のネットワークに統合し、カスタマーサービスを組織化および体系化することができ、さまざまなチャネルでの通信の履歴を1か所で収集できます。

このような経験は、顧客データを体系化するだけでなく、銀行サービスの消費者の忠誠心を高めるのにも役立ちます。



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提示された4つのプロジェクトに加えて、Technosoft、Art Bank、Freedom24.ru、BrainySoft、7 Seconds、Loan Application Operator、Money in Business、VentureClubも競争に参加しました。 それぞれの決定は、聴衆とju審員の関心を呼び起こしました。 たとえば、BrainySoftのスペシャリストは、さまざまなタイプの金融組織（オンラインストア、銀行、マイクロファイナンス組織）に付加価値アグリゲーターを作成しました。 このプラットフォームは、リアルタイムで商品を購入するためのローンを提供し、顧客とのその後の作業のために、既製の広範な統合セットを提供します。

会議自体

FinWin 2017プログラムについては、「エコシステムリーダーの経験」、「中小企業のためのエコシステム」、「銀行はパートナーを探しています」というコードネームの3つのセッションと、「ユーザーにとってより良いエコシステムを構築する方法」と「起業家に必要なサービスは？」



驚くべきことに、暗号通貨についての話は一度もありませんでした。フォーラムは一種の「黄金の手段」でした。 騒々しい先端技術はありませんでしたが、それでも銀行の未来と最新のソリューションについてでした。



「マーケットプレイス」と「エコシステム」の概念の内容に関する議論の中で、参加者はすぐに合意に達しました。「マーケットプレイス」という用語は、銀行が顧客に提供できる関連サービスを提供することを意味します。 この文脈でのエコシステムは、クライアントにとって最も好ましい環境が作成されるツール、プラットフォーム、およびサービスの特定のバンドルを意味します。



今日、ほとんどの銀行は、競争の激しい状況では、顧客を維持するために、消費者にできるだけ多くの「グッズ」を提供し、関連する非銀行サービスの市場を作成する必要があるという結論に達します。 実際、これらの追加機能には、光熱費、罰金、税金の支払いからコンサートや飛行機のチケットの購入まであります。 主なことは、ユーザーが自分自身の利便性としてそれらを見るということです。



このような措置により、銀行は次のことが可能になります。

• 顧客ロイヤルティを高めます。
• Yandex Marketなどの小売店や市場に侵入します。
• コミッションから追加収入を受け取ります。

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セッション中に、銀行の国内外のトップマネジャーとハイエンドのフィンテック専門家が話をしました。 たとえば、カザフスタン銀行カスピの取締役会の代表であるミハイル・ロムタゼ、ビンバンク・アレクサンダー・フィラトフの取締役会のメンバー、タランツール・データ・グリッド・メールのプロジェクト・マネージャー。 プレゼンテーションの詳細な概要は、記事「店舗について銀行へ、または顧客が望むもの」に記載されています。



Habrの読者が興味を持ちそうなパフォーマンスの録音について詳しく見てみましょう。



「市場の形成または生態系の始まりにおける誤解」というトピックに関するArtsofteの代表であるニコライアデエフの報告は、内容およびプレゼンテーションの形式の両方で興味深いことがわかりました。



ニコライはすぐに、「エコシステム」という用語で、何らかの形で相互に接続され、最終消費者が直面する特定の正面製品環境のセットを意味することを予約しました。 彼は、エコシステムの3つの論文、インターフェースのシームレスさと均一性、単一の識別方法、単一ウィンドウシステムでこれらの環境間を移動する快適な方法を選び出しました。 典型的な誤解のリストには、次の信念が含まれていました。

• 銀行が顧客を「所有」し、何でも簡単に販売できるという銀行の信念。
• 個別のポータル/ストアフロント/電子商取引の類似物として市場を理解する。
• マーケットプレイスは実際のビジネスを表す一方で、サイトはマーケティングと広告、RBS-ITスペシャリストに従事すべきであるという信念。

レポート自体の情報コンテンツと、非公式のプレゼンテーションスタイルで視聴者を捕らえて引き付けることができたスピーカーのカリスマ性の両方について、 プレゼンテーションビデオを見る価値があります。



Binbankの取締役であるAlexander FilatovとBinbank Digitalのビジネス開発ディレクターであるIgor Gaidarzhiの共同報告書は、管理上の問題と技術的なニュアンスの両方に対処しました。 プレゼンテーションでは 、10の銀行を食べて厄介にならない方法、制御システム全体を再描画する方法（ネタバレ：Grefはできませんでした）、そしてもちろん、遍在するアジャイルも注目を集めていませんでした。



そして最後に、ズベルバンク。 Sberbankの技術革新センターの部門長であるAndrey Aristarkhovは、組織の開発にオープンAPIを使用した個人的な経験について話しました 。 オープンAPIの実装は段階的なプロセスです。 一般的に、次のスキームに従って行われます：オープンAPIの出現は、フィンテック製品の新鮮なアイデアで外部開発者の流入を刺激し、その後、それらによって実行されるアプリケーション（市場の形成はプロジェクトのこの成熟した段階で発生します）ターンはビジネスの拡大につながります。 会社のデータと評判を保護するために、SberbankはOpen APIを使用するパートナーをいくつかのレベルの信頼に分散し、各レベルは特定の権利と特権のプールに対応しています。







一般に、FinWin 2017は、パートナーシップに関心のある企業にとって有益であることが証明され、多くの興味深い資料が提供されました。 議論の中で、最後のフォーラムで議論されたこれらの傾向は一年で強化され、長い間遅れることが明らかになりました。 銀行はサービスを多様化し、顧客に付加価値を与えようとしており、徐々に金融および非金融オファーの市場になりつつあります。 この傾向は、サービスのリストを拡大し、それらと統合するためのソリューションを見つけることに関心を刺激します。 昨年の最近の傾向のうち、法人向けの追加サービスへの注目が高まっています。

専門家によると、個人向けの市場での現在のオファーは、顧客のニーズを完全に満たし、ソリューションのリストを拡大することは、主に法人に必要です。 標準的な銀行サービスに加えて、追加の機会（たとえば、会計業務やホスティングのための最新のプラットフォーム）を提供することで、銀行は法人のさらなる関心を喚起し、協力に関する意思決定を促すことができます。