非接触型決済-消費者と開発者の信頼に向けて

非接触技術は、企業と一般ユーザーの両方にとって、徐々に現代生活の重要な部分になりつつあります。 たとえば、過去数年間で、旅客輸送市場で事業を行っている企業が、非接触型決済カードに基づいた独自のシステムの導入から、非接触型技術のサポートによる銀行カードによる即時支払いの受け入れまで、どのように進んでいるかを観察できました- Apple Watchなど、NFCをサポートする携帯電話やウェアラブルデバイスを介した支払いのサポートを開始しました。 そして、非接触端末が以前に私たちにとって好奇心である可能性が高かったなら、今ではほぼ毎日それらを見ることになります。 今日、他の業界の企業は、非接触技術が各セクターで提供する機会を模索し始めています。

最近、消費者の意見と非接触ソリューションの普及レベルについて多くの研究が行われ、最初はこの技術の信頼レベルは非常に低かったが、ユーザーが非接触支払いの利点を認識し、この技術の利用可能性が増加したため、信頼のレベルは増加した。 今年は英国の最大の銀行が非接触取引の上限を20ポンドから30ポンドに引き上げたほど大きく成長しました（あまり重要ではありませんが、現在はダイナミクスが重要です）。

消費者の観点から見ると、画像が多かれ少なかれ明確であれば、非接触技術に関する企業の意見や経験について、マスコミではあまり議論されていません。 専門家によると、Apple Payの発売の結果、モバイルデジタルウォレットを通じて行われる非接触型決済の量は2016年末までに2億ポンドに達すると考えており、現在、どのような力が企業を妨げているかを議論するのに最適な時期ですこれらの決定、およびこれに関連する困難を克服する方法。 それがまさに、非接触ビジネスの現状です。英国、ドイツ、スペインの企業にこれらの技術を展開するための非接触型決済普及率、態度、計画を調査しました。 ロシアは依然として技術の適用に遅れをとっていますが、リーダーの経験は未来を予測することを示しています。

この調査は2015年10月に、英国（80）、ドイツ（80）、スペイン（80）の240人の企業幹部を対象に実施されました。 産業別の分布は次のとおりでした：銀行部門（90）、小売業（83）、電気通信（34）および輸送（33）。 民間企業と国営企業の両方がインタビューされました-航空会社、タクシーサービスなど -250人以上のスタッフ。

非接触技術の普及率は加速しており、これらの技術は、小売業、輸送業、銀行業の企業のイノベーションを差別化して導入するためのますます強力なツールを提供しています。 競争力を維持するため、または成長を加速するために、今後数か月および数年で、組織は非接触技術の導入戦略を強化する必要があります。

• 非接触技術の普及レベルは非常に高く、全体として、ヨーロッパの状況は非常に均一です。 非接触型決済サポートをまだ開始していない企業は非常に少なく（8％）、回答者の中には、近い将来このようなプロジェクトを実施する予定のない企業はありませんでした。
• 将来について話すと、欧州企業は今後3年間で、非接触型決済技術が全取引の最大10％を占めると予想しています。
• 非接触技術は次のように異なるグループに分けられます：企業間で最も人気があるのは非接触型決済カード（52％）、次に人気があるのはモバイル決済（50％）、ウェアラブルデバイスを使用した決済（43％）および非接触型ストアカード/ロイヤルティカードです（42％）。 新しいタイプの支払いは英国で最も積極的に開発され、61％と46％の企業がそれぞれ非接触型決済ソリューションとウェアラブルデバイスを使用した決済ソリューションの導入を期待しています。
• 英国の企業は、ドイツやスペインの企業よりも非接触技術に多く投資する意向であり、銀行は垂直市場での非接触技術の導入におけるリーダーです。
• 非接触技術への投資の主な成長要因は、支払いの処理速度の向上です（企業の74％）。 他の重要な要因には、イノベーターのイメージを獲得する能力（43％）、費用対効果の向上（42％）、および競合他社とオファーを差別化する能力（33％）が含まれます。 消費者にとって最も重要な要素は、利便性の向上（47％）、満足度の向上（43％）、支払いプロセスの簡素化（43％）です。
• 非接触技術を導入しようとする企業の半数以上は、パートナーとの協力を希望しています。 企業がパートナーに求めている最も人気のある品質には、高レベルのセキュリティ（59％）、高い評判と業界コンピテンシー（53％）、および他のソリューションとの便利な統合（51％）を提供するソリューションがあります。
• 展開計画に関しては、企業の30％が自社ブランドで非接触技術を開発する予定であり、33％が自社ブランドでサービスを開始するパートナーとこの協力を行う予定であり、22％が複数のパートナーと一度に協力する予定です。

成功事例：非接触リストバンドを使用したサラセン人ファンの購入に対する迅速かつ安全な支払いの実現

英国で最も成功しているラグビーユニオンクラブの1つであるサラセンズラグビークラブは、前払い金額のリストバンドを使用して、アリアンツパークスタジアムでのスナックや飲み物のより迅速で便利な販売を企画しています。 2015/2016シーズンにこのソリューションを完全に実装する前のテストトライアルの一環として、ジェムアルトスマートブレスレットにはそれぞれ£5が支払われました。このフィールドはファンに与えられ、ブレスレットで特別な支払い端末に触れるだけで飲み物やスナックの購入代金を支払うことができました。 ブレスレットを使用すると、必要な請求書やコインを探す必要がなくなり、支払いプロセスが大幅にスピードアップし、ビッグゲーム中の最適な視聴体験に貢献します。 ブレスレットの残高はリアルタイムで簡単に補充できます。これは、ブレスレットを既存のクレジットカードまたはデビットバンクカードに結び付けるだけで十分です。その後、シーズンの残りすべての試合にブレスレットを使用できます。

非接触型支払いの利用と新技術への投資の見通し

今後3年間の見通しについては、この研究の結果は、非接触技術が私生活と仕事の両方で私たちの生活のさらに重要な部分になることを示しています。 欧州企業の予測によると、今後3年間で、非接触技術は、実行されるすべての取引の約10％を占めると予想されますが、すべての国の企業は、事業を展開する国または垂直市場に関係なく、この予測を順守します。 従来の支払い方法と比較して非接触技術の年齢が比較的低いことを考えると、これは確かに重要な変化です。

非接触技術の認識のペースは、フォームファクターによって異なります。 グラフは、今後3年間で、欧州企業が非接触型決済カードを使用した新しいプロジェクト（企業の52％）を最もよく見かけることを示しています。次に、モバイル決済を使用したプロジェクト（50％）、ウェアラブルデバイスを使用した決済ソリューション（43％ ）および非接触ストアカード/ポイントカードを使用したプロジェクト（42％）。 今後3年以内に、キーフォブ/カード（26％）と非接触チケット（5％）を使用した非接触アクセスはそれほど普及しません。 それにもかかわらず、新しいフォームファクタを使用するプロジェクトの数の大幅な増加が予想されます。 特に、今後3年間で、携帯電話を使用した決済プロジェクトの実施を決定した企業の数は28％増加し、ウェアラブルデバイスを使用した決済ソリューションの実装を予定している企業の数は39％増加します。

また、調査中に、今後3年間非接触技術を使用する予定のない人が見つからなかったことも注目に値します。

成功事例：モバイルNFCテクノロジーを使用して公共交通機関のチケットを販売する

パイロットプロジェクトがマドリードの公共交通システムに実装され、NFCテクノロジーを使用してメトロバスと都市バスを移動するための便利で安全なメカニズムが提供されました。 ジェムアルトは、スペインの有数のモバイルオペレーターであるマドリッドコンソーシアムオブパブリックトランスポート（CRTM）とテレフォニカに、MIFARE DESFireテクノロジーに基づくAllynis Trusted Service Manager（TSM）とUpTeq Multitenant SIMソリューションをそれぞれ提供しました。 これに続いて、マドリッドのEmpresa Municipal de Transportes de Madrid（EMT）は、ジェムアルトTSMソリューションをCRTMサーバーシステムに導入しました。

このプロジェクトは、エンドユーザー向けの新しい支払い技術の速度と利便性、およびサービスプロバイダーにとっての多くの利点を実証するために実装されました。 このサービスを使用するには、Samsungが開発したデジタルチケットを購入できるアプリケーションをダウンロードする必要があります。 この新しいソリューションは、CRTMにとっても有益です。CRTMは、非常に効果的なチケット販売チャネルを獲得しており、消費者が携帯電話で週7日、1日24時間アクセスできます。 同時に、回転式改札口での遅延が減少し、乗客が財布で適切なカードを見つけようとするときに混雑を引き起こすことがよくありますが、新しいソリューションでは、マドリッドの公共交通機関の回転式改札機がすでに装備している電話で非接触式リーダーに触れるだけで十分です。

モスクワの公共交通機関は、携帯電話を使用してチケットを販売する同様のスキームも実装しています。乗客は、NFCテクノロジーをサポートする電話で支払い端末に触れるだけで電車、路面電車、バスに乗ることができます。 ロシアの携帯電話事業者であるMegafonとVimpelcomは、このプロジェクトに必要なUpTeq Multi-Tenant NFC SIMカードを提供するGemaltoと協力しています。

このサービスを利用するには、乗客はオペレーターからそのようなSIMカードを無料で入手でき、スマートフォンの特別なモバイルアプリケーションを介してチケットを購入できます。 チケットの価格は、携帯電話の加入者のアカウントから自動的に引き落とされます。バスに乗るには、乗客は携帯電話自体を必要とするだけです。 このスキームは、行列を大幅に削減し、旅行全体の乗客体験を向上させ、今後数年間で毎日モスクワの公共交通機関を利用する700万人の乗客の間で大きな人気を得ることが期待されています。

成長因子と利点

すべての調査参加者は、消費者と組織の両方が非接触技術に積極的に投資し、それを積極的に利用する理由を明確に理解していることを示しました。

消費者の観点から見ると、主な利点は次のとおりです。

1. 便利さ
2. ニーズの満足
3. 使いやすさ

主なビジネス上の利点：

1. 支払い処理を高速化
2. イメージの改善（技術リーダーのイメージ）
3. 費用対効果

ヨーロッパの企業の中で、ドイツの企業は楽観的ではなく、「競合他社に追いつく」ために非接触技術を導入しています。

困難や疑問を克服する

もちろん、非接触技術の導入は必ずしも簡単な作業ではなく、企業は新しい技術を活用するために多くの困難を克服する必要があります。

一般に、約4分の1の企業（24％）は現在、非接触型決済テクノロジーは非常に安全で完全に信頼できると考えており、別の52％はテクノロジー全体を安全だと考えていますが、同時により良く保護できると考えています。

消費者リスク

ビジネスの観点からの困難に加えて、非接触技術は消費者に特定の潜在的なリスクをもたらします。 現在、企業は、これらのテクノロジーの透明性と人気がますます高まっているにもかかわらず、顧客の約4分の1が非接触型決済カード（28％）、携帯電話（25％）、またはウェアラブルデバイス（28％）による支払いを信頼していないと推定しています。 したがって、実際に取り組むべきことがあります。 統計によると、英国の消費者はウェアラブルデバイスを使用した支払いを信頼する可能性が低く（29％がそのような技術を信用しない傾向がある）、ドイツ人とスペイン人は非接触カードを使用した支払いを信頼する可能性が低い（それぞれ25％は信頼されていません）これらの国の回答者の41％）。

非接触技術が私たちの生活の中で長い間固定されており、家庭や職場での生活のあらゆる面で積極的に開発され、適用されることは明らかです。 この調査では、非接触型決済が、その形状や規模に関係なく、欧州企業の生活において重要な役割を果たしていること、および企業が今後数年でこれらのテクノロジーにどれほど期待するかを示しています。

一部の回答者は、「全員と一緒に行動する」ことを余儀なくされていると信じていますが、真実は、場合によっては、消費者の需要が他の場合よりも速く成長することです。

もちろん、非接触型決済の人気を高めるには、まず財務データの保護を確保することが重要です。 組織は、基本データの保護からネットワーク周辺のアクセスの保護まで、文字通りすべての側面をカバーする非接触型支払いのセキュリティインフラストラクチャを構築する必要があります。 そして、ここで考慮しなければならない多くの要因があります-スタッフのトレーニングから、起こりうる脅威の認識を高めることから、システムの設計と実装に関与するパートナーの選択まで。

近い将来、非接触ソリューションの最も確立された形態の1つとして、非接触型決済カードが市場を支配し続ける一方、モバイルテクノロジーとウェアラブルデバイスを使用した決済は急速にシェアを増やします。 企業が顧客により迅速で便利な支払いメカニズムを提供したいという要望と、コスト効率を高め、イノベーターおよびマーケットリーダーとしての評判を得たいという願望は、新しいテクノロジーへの投資の成長に貢献しています。