モバイルNFC決済市場：主要企業、現在の状況、将来の展望

「 モバイルソフトウェアの優位をめぐる戦いは、AppleとGoogleの2社を中心に展開されています 。」

ニューヨークタイムズ

近年、IT部門に奇妙な技術革新が出現し、「財布を手に入れることなく」モバイル決済とショッピングの世界を発見できるユーザーが増えています。 財布に大騒ぎせずに買い物をすることの疑いのない利便性は、多くのユーザーが、家に帰るとき、そしてカードやPINコードを忘れていない場合、すぐに購入代金を支払うことができるデバイスを持ちたいと思うという事実につながります。 この問題に対する解決策は、それほど前ではなく、高速で安全な支払いを行うためのデバイスとして電話（およびその他のガジェット）を使用することでした。



ハードウェアからクラウドサービスまでのすべての最新製品を人類に提供する機会を求めてIT市場で競合する主要ブランドの名前は広く知られています。 もちろん、GoogleやAppleなどの巨人は、モバイル決済システムの開発から離れることができませんでした。



最初の-2014年9月-Appleは新製品を発表しました。 そして1年前に同じ数字で-10月20日、システムは米国の居住者に利用可能になりました。 Apple Payはもはや単なるアプリケーションではなく、Appleデバイスのオペレーティングシステムに組み込まれた支払いプラットフォームです。 これらには、iPhone 6、iPhone 6s、iPhone 6 Plus、iPhone 6s Plus、およびApple Watchが含まれます。 iTunesまたは簡単な写真撮影を使用して、ユーザーはデジタル化されたバージョンの銀行カードをデバイスで受け取り、 NFCワイヤレスを使用してこのカード（または複数のカード）から支払いを行うことができます。 これは、互いに距離（約15センチメートル）にあるデバイス間でデータを交換できる高周波通信技術です。



問題1： モバイルNFC決済市場：主要プレーヤー、現在の状況、および将来の展望

問題2： P2P支払いの未来：スマートフォンが現金に置き換わるとき

問題3： Apple Mobile Payment System：実用化と展望

問題4： Apple PayはモバイルWebサイトで利用可能になり、今年の終わりまでにロシア連邦でも完全に開始されます。

問題5： Apple Payは決済業界にどのように影響しますか？

問題6： スターバックスモバイル決済の成功の秘密

問題7： Apple Payは今秋、ロシア、日本、ニュージーランドで利用可能になります。



NFCテクノロジーは、AndroidベースのGoogleデバイスでも使用されており、 Android Payシステムでの支払いに使用できます。 Google Inc.の新機能 2015年9月に発売され、現時点ではすでにApple Payに関連する競争モデルとしての地位を示しています。 特に、Android Payは利便性や使用の安全性の点でAppleの支払いシステムに劣るものではありませんが、同時に互換性に関して一定の利点があります。



非接触型決済サービスは、モバイルシステム市場でトレンドになりつつあります。 GoogleとAppleに続いて、SamsungとLGはプラットフォームの開発を開始しました。 非公式情報によると、LGのG PayシステムはAndroid PayやApplePayと同じNFC標準を使用し、指紋スキャナーを使用してプロセスを保護します。



Samsung Payシステムは競合他社とは一線を画しています。主な理由は、データ転送のためにLoopPayが開発したMST（Magnetic Secure Transmission Technology）を使用しているためです。 MSTは、NFCをサポートするデバイスだけでなく、すべての磁気ストライプカードリーダー/リーダーでも機能します。 データ転送は次のように行われます。MSTは交流電流の生成により、動的に変化する磁場を生成します。 読者はこの動作を、ユーザーが電話を携帯端末に持ってきただけでなく、磁気ストライプの付いたカードを端末全体にスワイプしたように認識します。 LGおよびGoogleのシステムと同様に、支払い手続きの保護は指紋スキャナーによって実行されます。 しかし、磁気リーダーの技術はほとんど時代遅れで安全ではないため、この支払いシステムの導入は、 Kaspersky Labの専門家を含むコンピューターセキュリティの批評家によって懐疑的に批判されてきました。



しかし、それにも関わらず、サムスンはグーグルとともに、モバイルシステムのユーザーをめぐる闘争におけるアップルの主要な競争相手の1つです。 そして、サムスンペイとAndroidペイは「アップル」の先駆者からの実装に関しては遅れていますが、アップルはまだ期待どおりの成果を上げていません-2015年6月のBloomberg.comの統計によると、調査対象の1,500人のiPhone 6およびiPhone 6 Plus所有者のうち、Apple Payを使用したのはわずか13％でした。 これは、新製品に対するユーザーの慎重な態度の指標です。 それでも、Appleの積極的な広告会社と決済システムの開発における競合他社のおかげで、またほとんどの米国の決済ポイントの端末がチップカードに変更されたことにより、モバイル決済システムの人気はすぐに高まると信じる理由があります。



マイクロソフトは、競争相手の陰に隠れたくないため、最終的にはレースに参加しました。 2015年10月中旬、Microsoftのオペレーティングシステム担当副社長であるJoe Belfioreは、The VergeおよびRecode誌とのインタビューで 、Windowsベースの支払いシステムであるWindows Walletの近代化を発表しました。 Microsoftのモバイルウォレットはすでに見ていますが、Belfiorが述べたように、Windowsウォレットは文字通り再作成されます。 現在、開発者はさまざまな支払いシナリオを検討しています。 マイクロソフトからの更新されたウォレットが出たときはまだ知られていない。 また、決済サービスがどのテクノロジーを使用するかは不明です。 インタビューで、BelfiorはMicrosoftの顔認識技術であるWindows Helloについてさりげなく言及しただけでしたが、アプリケーションに実装するかどうかを尋ねられたとき、副社長は答えず、すぐにすべてがわかると答えました。

互換性

Android Payは、Androidデバイスのオペレーティングシステムに組み込まれている支払いプラットフォームで、NFCテクノロジーをサポートするAndroid Kitkat 4.4以降を搭載したすべての携帯電話で動作します。 Android Payに適した巨大なブランドとデバイス間の競争の主な分野である米国では、約5,000万（国内のすべてのAndroid携帯電話の70％以上）が注目に値します。 比較のために：米国のApple Pay支払いテクノロジーの実際のユーザー数は60万人です。 これらは、Apple Payを定期的に使用する人々です。 現在、合衆国には合計約1,400万人のApple Payユーザーがいます。



Googleは、Android Kitkat 4.4よりも前のプラットフォームを含め、Android Payとはるかに多くの携帯電話との完全な互換性に取り組む姿勢と計画を放棄するつもりはありませんが、Appleの弱点はデバイスの比較的小さなカバレッジです。 これは、iPhoneの電話に加えて、Apple Payにも多機能のApple Watchがあるという事実にもかかわらずです。

それはどのように機能しますか？

GoogleとAppleの支払いシステムの動作原理は基本的に同じです。つまり、製品を購入して選択するということです。 次に、スマートフォン（またはApple Watchの場合は時計）を支払い端末に持ち込みます。 問題のトランザクションタイプをサポートする端末には、対応するアイコンが付いています。







取引確認ウィンドウが表示されます。 次に、タッチIDまたはパスワードを使用してトランザクションを確認します。 その後、確認情報が支払い端末に送信されます。

安全性

Apple Payは、設定した指紋またはパスワードを使用する一意の識別子であるTouch IDで動作します。 カード番号とトランザクションは、iOSデバイスまたはAppleサーバーには保存されません。 クレジットカード番号の転送は一切関係ありません。 この番号は、トランザクション中にSecure Elementスマートフォンの特別なチップに組み込まれた一意のデバイスアカウント番号コードに置き換えられました。 とりわけ、ガジェットに保存されているデータへのアクセスはロストモードを使用してブロックできます。これにより、トレースなしでモバイルデバイスからトランザクションと銀行カードに関するすべての情報を削除することもできます。 デバイスの紛失または盗難の場合に実際。



iPhoneではなく支払いシステムを使用し、Apple Watchを使用すると、状況はさらに面白くなります。 2015年9月、Apple Payのアップデートがリリースされました。 最も重要な機能は、ユーザーがデバイスロックを有効にできるようになったことです。 そのため、誰かがガジェットを盗んだ場合、デバイスからデータを取得したり、使用したりすることはほとんど不可能になります。 Apple Inc.のバイスプレジデントであるEddie Kewは、かつて次のように語っていました。 Apple Watchに組み込まれたセンサーは、デバイスが手首に取り付けられたときと、時計が手から外されたときを認識できます。 キューによると、Appleはこのデータを使用して支払いを簡素化します。 ただし、上級副社長は、ユーザーが特定のセキュリティモードを選択することもでき、支払いを試みるたびに認証が必要になると述べました。 このオプションを使用するかどうかに関係なく、購入の代金を支払うたびに、時計の特別なボタンをクリックする必要があります。



Android Payはどうですか？ 同時に、このシステムのプラスとマイナスは、ルートアクセス権が取得されているスマートフォンでは使用できないことです。 Googleは、ルートなしで携帯電話で利用可能な特定のAPIセットを使用する場合にのみ、支払いシステムのセキュリティを保証します 。 ただし、GoogleはAndroidでルート化された電話を使用している経験豊富なユーザーが多いことを理解しており、セキュリティリスクに関連付けられていない場合は変更の可能性を受け入れて状況を監視しています。 この例は、Androidモバイルオペレーティングシステムの最新バージョンであるAndroid 6.0 Marshmallowです。 Android Mで導入された新しいアプローチでは、インストール時にではなく、必要に応じて、アプリケーションがシステムの特定の重要な部分へのアクセス許可を求めることを提案しています。 アクセス制御はユーザーの裁量です。 さらに、特定の機能にアクセスできるプログラムを確認することもできます。 この後、たとえば、このアクセスをだれにも拒否することができます。



Android Payで顧客データを保護するプラットフォームは、トークン化とAndroidデバイスマネージャーも使用します。これにより、デバイス上のすべてのデータが失われた場合に破壊することができます。 Android 6 Marshmallowのリリースにより、プラットフォームユーザーは支払いの指紋確認を利用できるようになります。 ご覧のとおり、Android Payは、セキュリティとユーザーの利便性の観点から、1年前にリリースされたApple支払いシステムに大きな一歩を踏み出しました。

見込み

プレスリリースによると、Android Payシステムに関するGoogleの次のステップの1つは、ロイヤルティプログラムの導入と、システムを使用するための報酬ポイントです。 ユーザーは、クレジットカード、ロイヤリティカード、ギフトカードを携帯電話に保存できます。 支払いを行うと、ロイヤリティポイントがユーザーの電話に自動的に加算されます。



ロイヤルティプログラムにはAppleの専門家も参加しました。 今年のApple Payアップデートのハイライトは、モバイル決済カードストレージアプリケーションであるPassbookの改善でした。 新しいアプリケーションはWalletと呼ばれます 。 彼のおかげで、すべてのカードを1つのアプリケーションに保存できます。 クレジットカードとデビットカードに加えて、ユーザーはロイヤルティカードと会社カードをスマートフォンに添付できます。 素敵なボーナスは、ユーザーがストアで割引カードを使用するのを忘れた場合、スマートフォンがこれを思い出させることです。



さらに、Apple側の次の論理的ステップは、明らかに、ユーザーが購入と同じ方法でお金を相互に送金できる可能性を認識することです。 新しい形式の送金がウォレットアプリケーションに表示される可能性があります。 製造業者によって特許出願が既に提出されています。



一方、2011年に悪名高い Googleウォレットアプリを立ち上げたGoogleは、ポジションを放棄せず、ユーザー間の支払いにGoogleウォレットを使用することを決定しました。 更新されたアプリケーションは、AndroidユーザーとiOSユーザーの両方が利用できるようになります。



非接触モバイル決済システムの可能性は非常に大きく、通常のウォレットの代わりにモバイルデバイスを使用することが、毎月人気を集めています。 そして、もちろん、AppleやGoogleなどの大手企業は、ユーザーに新製品を提供することなく、システムを改善し続けます。



1つは国内ユーザーを混乱させるだけです。ロシアではApple PayもAndroid Payも近い将来登場しません。 いくつかの予測によると、ロシアでのGoogleとAppleからの支払いサービスの出現は、カナダ、オーストラリア、中国、およびヨーロッパの主要国でのローンチからわずか2年後に期待できます。 これらは推定値にすぎませんが、イベントはより急速に発生する可能性があります。



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