インターネットでの個人金融管理についてお話したいと思います。そのようなシステムの開発の見通しはありますか、またデスクトップ製品よりも優れているか悪いかをお話したいと思います。 このトピックに興味がある場合は、おそらく英語を話すインターネット上に多くのオンライン財務マネージャーがいることをご存知でしょう。 しかし、ロシア語のインターフェースを作成して成功を繰り返すだけで十分ですか？
私たちは長年にわたって金融ソフトウェアの分野で働いてきましたが、まだ会計金融のためのオンラインサービスを持っていません。 もちろん、私たちは同様の種類の製品の開発（および一般的には便宜）を考えています。ここで、私の考えを皆さんと共有したいと思います。
米国でのオンラインシステムの出現の理由
米国では、前世紀の80年代の終わりに、パーソナルファイナンス会計用のデスクトップ製品が登場しました。 彼らのオンラインのカウンターパートはずっと後に登場しましたが、その理由は次のとおりです。
ロシア語を話すファイナンシャルマネージャーの例外なく、すべての主な問題は何ですか？ 正解-原価計算。 ほとんどの人は、長期にわたって毎日すべての費用を記録する方法を想像できません。 これには多くの時間、労力、多くの不便がかかります。
お金を使って（プラスチックカードを使って、インターネットウォレットを使って）、プログラムを開いてどこでどのくらいお金を使ったかを見ることができたら、どれほど素晴らしいか想像してみてください。 何も記録する必要はありません。 プログラム自体は、すべてのトランザクションをカード、インターネットウォレットに自動的にダウンロードし、これらすべてを美しいグラフの形式で表示します。 来月の計画を分析して作成するだけです。
彼らは米国でそう考えたが、実際の金融商品という形でこれらすべてを実現した。 しかし、インターネットを常に要求するデスクトッププログラムは、あまり便利なソリューションではありません。 プログラムが常にインターネットを必要とする場合、プログラム自体をこのインターネットに配置してみませんか？ 持っているプラスチックカードの数は問題ではありません。すべての実際の情報と最新の情報は1か所にあり、レポートを見るだけです。 これは、まさにオンラインシステムの重要な機能です。 すべてのコストを手動で入力しないために、オンラインシステムは1日24時間、週7日間、すべての情報を独自に収集します。
はい、ネットワークへの優れた高速アクセスが常にあるとは限りません。サーバーへの攻撃のリスクがあるかもしれませんが、すべての銀行との完全なオンライン同期のアイデアは価値があります。
CIS諸国についてはどうですか？
このトピックについて、ロシアとウクライナの大手銀行の代表者と何度も話し合ってきました。 ここでは、アルファバンクの電子サービス開発部長の言葉を引用したいと思います。「 事実、銀行はクライアントの口座に関する情報のみをこのクライアントに提供し、それを独自に識別します。 銀行がこの情報をAPIを介してサードパーティのサービスに提供した場合、銀行はクライアントを完全に識別できず、銀行は銀行の秘密を侵害します。 したがって、クライアントがインターネットバンクのファイルに自分の情報をアップロードし、適切と思われる場合はこの情報を個別に管理する場合に限り、ソリューションを提供できます 」（Vladimir Urbansky）。 そのため、サードパーティのプログラムまたはオンラインサービスで、銀行カードを使用したすべての操作をオンラインで見ることはできません。
オンラインシステムの利点は何ですか？
- オンラインシステムは、あるカテゴリの計画を超過したことを通知するSMSを送信できます。 すべての費用を手動で入力する必要がある場合、ポイントは何ですか？ 外国の類似物は別の問題です：あなたは店で食べ物のカードで支払い、オンラインシステムはあなたの費用を受け取り、それをあなたの予算と比較し、あなたにSMSを送信します。例えば、次の内容で：栄養。」 これは非常に便利です。 CISでは、このようなサービスは提供できません。 あなたができる最大のことは、食べ物にお金を費やしてから離れて、すべての情報を手動でオンラインシステムに送り込み、それからSMSを受け取ることです。 同意して、効果は完全に間違っています。
- オンラインシステムへのアクセスは、インターネットにアクセスできる場所であればどこでも取得できます。 疑わしい利点（特にすべての不便を考慮すると）、今日、デスクトップバージョンのプログラムと相互に同期されるモバイルシステム、タブレット、さまざまなOS用のプログラムが多数ある場合。
- おそらく、私には未知のいくつかの利点がまだあります。
では、欠点について話しましょう...
オンラインシステムの主な欠点は、不安です。 私のポイントを説明させてください。 情報技術は、最も急速に変化する市場の1つです。 新しい企業や製品が毎日登場し、競争により多くの企業が閉鎖を余儀なくされています。
個人の財務会計用のデスクトップ製品をリリースした会社が突然消えた場合、あなたのデータはどうなりますか？ 確かに、何も起こりません。 最大-製品サポートは終了します（バグ修正、新機能の追加）。 ただし、プログラムの操作を継続し、記録を保持し、財務計画を立てることはできます。
オンラインサービスで問題が発生した場合、すべてのデータが一瞬で永久に失われる危険があります。 それ以上のアカウンティングは単に不可能です。 また、失うだけでなく、金融データを攻撃者の手に渡すこともできます（もちろん、オンラインサービスが評判の良い会社によって作られた場合、金融データを盗むリスクは最小限です）。
いくつかの例を見てみましょうか？
マイクロソフトは昨年7月、個人財務会計プログラム（ Microsoft Money ）のサポートと開発を正式に停止しました。 信頼できる信頼できる会社はありますか？ 誰もお金がないと思う しかし、これは起こります。 製品のユーザーはどうなりましたか？ なし。 彼らはこのプログラムで作業を続けるか、別の同様のプログラムにデータを転送できます。 または、任意のサービスの使用を開始し、PC上のすべてのデータのアーカイブをプログラムに残します。
オンライン個人金融会計システム市場の主要なプレーヤーであるWesabeは 、最近閉鎖されたと発表しました。 状況の深刻さを理解するには、何かを明確にする必要があります。 Wesabeは、（ほとんどのロシア語のオンラインシステムのように）単独で書かれたサービスでも、2〜3人のグループ（ロシア語のオンラインシステムの残り）でもありません。 これは、 オライリーアルファテックベンチャーズやユニオンスクエアベンチャーズなどのベンチャー投資市場で、多くの資金がそのようなプレーヤーによって投資されているプロジェクトです。
このような人気のあるサービスを大きな投資で閉鎖する理由は何ですか？ この会社のCEOによると、その理由は、システムの適切なレベルのセキュリティと信頼性を提供できないためです （詳細は、 beatenbeat.com / 2010/06/30 / wesabe-shutdownを参照）。 それでは、財政的支援がないロシア語サービスの信頼性について話す価値はありますか（サービスの99％は開発者の個人基金によってサポートされています）。
有名な英語のオンラインサービスであるZibikaなども閉鎖されました。
これはすべて、特に1人のプログラマーまたは2〜3人のグループに関しては、どの会社でもわからないことを示唆しています。 そのようなサービスに対する資金を信用すべきですか？ もちろん、ユーザー数が少ないため、大きな問題を期待することはできません（ご存知のように、サービスを長期間熱心に維持することは不可能であり、最小限のサーバーサポートは無料のオンラインシステムから入手するのが非常に困難です）。 一方、ロシア語のオンラインシステムの主な機能は提供できないため、多数のユーザーを待つべきではありません。
結論
この市場に参入すべきでしょうか？ 市場はありますか？ 一方で、既存のシステムとのパートナーシップを結ぶことができます（これは私たちからの費用/投資のセントを必要としないため）、一方で、私はまだそのようなシステムの明るい未来を疑っています。 いいえ、オンラインやサービス全般に反対しているわけではありません。今日、CIS諸国の法律と金融サービスの発展により、さまざまなオペレーティングシステムでデスクトップシステムとクライアントを使用することがより有利で信頼できるものになっています。
私は、金融商品市場の発展を喜んで観察しますが、今のところはコメントで会話を続けることができます。